A renúncia de sub-rogação é uma cláusula encontrada em muitos contratos comerciais que impede uma seguradora de processar um terceiro para recuperar os danos pagos em um sinistro.
Renúncias de sub-rogação podem afetar sua cobertura de seguro. Aprenda quando eles são usados e como funcionam.
O que é uma renúncia de sub-rogação?
A sub-rogação descreve o direito legal de uma seguradora de processar um terceiro negligente que causou uma perda de seguro que a transportadora teve de pagar.
Se você sofrer ferimentos ou danos devido a um acidente causado por outra pessoa, você tem o direito de buscar uma indenização por sua perda processando o responsável. Se sua seguradora o compensou pela perda, seu direito de processar essa parte é transferido para sua seguradora. A seguradora pode processar o responsável para recuperar o pagamento da perda.
“Subrogar” significa substituir algo ou alguém por outro em relação a um direito ou reivindicação legal.
Uma renúncia de sub-rogação é uma cláusula em um contrato que abre mão desse direito. Se você assiná-lo e sua seguradora pagar uma reivindicação que você registrou, a seguradora não poderá recuperar o dinheiro do terceiro responsável pela reivindicação.
Nome alternativo: isenção de sub-rogação, isenção de responsabilidade sem culpa e sem sub-rogação
Como funcionam as isenções de sub-rogação
As isenções de sub-rogação são frequentemente usadas em seguro de responsabilidade geral, automóvel comercial e seguro de compensação de trabalhadores. As renúncias de sub-rogação também podem ser encontradas em algumas apólices de propriedade comercial.
Cobertura de responsabilidade
Renúncias de A sub-rogação é usada no seguro de responsabilidade para reforçar uma transferência de risco de uma parte para outra em um contrato. Se uma empresa assumiu responsabilidade em nome de um parceiro de negócios ou contratado, pode usar uma renúncia de sub-rogação para se proteger contra ações judiciais de sub-rogação pelo seguradora de responsabilidade do parceiro.
Isso pode proteger a empresa nos casos em que os funcionários ou clientes do parceiro entrar com ações de indenização por seguro contra ferimentos corporais ou danos materiais ocorridos nas dependências da empresa, como resultado do trabalho do parceiro com a empresa ou devido a negligência da empresa.
A maioria das políticas de responsabilidade geral contém uma condição que o proíbe de renunciar aos seus direitos de sub-rogação após a ocorrência de uma perda. Eles normalmente não falam sobre renúncias executadas antes que ocorra uma perda.
Dependendo dos termos de sua política de responsabilidade, você não pode violar a política termos se você se envolver em uma renúncia de pré-sinistro e não notificar sua seguradora. No entanto, geralmente é uma boa ideia informar sua seguradora se você tiver uma renúncia de sub-rogação em vigor que possa afetar sua apólice.
A parte que solicita a renúncia pode exigir que você adicione uma renúncia de endosso de sub-rogação à sua apólice de responsabilidade. Isso garante que sua seguradora esteja ciente da renúncia. a seguradora pode cobrar uma taxa adicional por este endosso.
Existem dois tipos básicos de isenção de endosso usados em apólices de responsabilidade: programado e abrangente.
- Um endosso programado declara que a seguradora não processará a parte listada no endosso se você tiver renunciado a seus direitos de sub-rogação contra ela.
- Um cobertor pt O dorsal oferece uma cobertura mais ampla e normalmente afirma que se você concordou em um contrato de renunciar a seus direitos de processar alguém, a seguradora não processará essa parte.
Comercial Cobertura de automóveis
As apólices de automóveis comerciais contêm uma cláusula de “transferência de direitos de recuperação” semelhante à da política de responsabilidade.
Esta cláusula proíbe a pós- renúncias de perda apenas. Antes que ocorra uma perda, você pode renunciar a seus direitos de processar alguém em um contrato sem notificar sua seguradora de automóveis.
A parte que solicitou a renúncia ainda pode exigir que você adicione um isenção de endosso à sua apólice de automóveis. Tal como acontece com a cobertura de responsabilidade, sua seguradora pode adicionar um endosso de isenção específico ou geral à sua apólice.
Em alguns estados, entende-se que você renunciou ao seu direito de sub-rogação para reivindicações automáticas se não tiver sido exercida após um certo período de tempo.
“Cobertura de compensação de trabalhadores
A política de compensação de trabalhadores padrão da NCCI contém uma cláusula de sub-rogação intitulada Recuperação de terceiros. Afirma que a seguradora tem os seus direitos, bem como os direitos dos seus trabalhadores que têm direito aos benefícios de compensação dos trabalhadores, de recuperar os seus pagamentos de qualquer pessoa responsável pela lesão.
De acordo com esta cláusula, se sua seguradora pagar benefícios a um trabalhador acidentado e outra parte for responsável pela lesão, sua seguradora assume seus direitos e os de seu funcionário acidentado para processar essa parte recupere o valor dos benefícios pagos.
Se duas empresas trabalhando juntas têm um contrato que inclui uma renúncia de sub-rogação, os trabalhadores da primeira empresa podem entrar com reclamações com a seguradora de indenização dos trabalhadores daquela empresa por lesões causadas por negligência da segunda empresa. No entanto, a seguradora não pode processar a segunda empresa para recuperar o valor pago em “benefícios de compensação dos trabalhadores.
Um trabalhador ferido pode processar um terceiro, mesmo que já o tenham feito recebeu benefícios de compensação dos trabalhadores de seu empregador. No entanto, se o processo do trabalhador for bem-sucedido, eles podem ser obrigados a reembolsar a seguradora do empregador por esses benefícios.
O objetivo é evitar que o trabalhador obtenha dupla recuperação para uma única lesão. Se o empregador renunciou ao seu direito de processar a empresa parceira, entretanto, a seguradora pode ser impedida de solicitar o reembolso. A renúncia permitirá que o trabalhador “duplique”.
As leis que regulamentam as renúncias de sub-rogação na compensação dos trabalhadores variam entre os estados. Antes de celebrar qualquer contrato, verifique os estatutos locais para entender quando tais isenções são legais e como podem impactar seus negócios.
Cobertura de propriedade comercial
Em geral, apólices de seguro de propriedade comercial proteger o direito de sua seguradora à sub-rogação. No entanto, a cláusula de sub-rogação padrão permite que você:
- Renuncie direitos de sub-rogação antes que ocorra uma perda
- Renuncie seu direito de processar outra parte após a ocorrência de uma perda se a outra parte estiver segurada de acordo com sua apólice, uma empresa que você possui ou controla, uma empresa que possui ou controla você ou um inquilino seu
Muitos contratos entre empresas incluem renúncias mútuas de sub-rogação para perdas cobertas por seguro de propriedade comercial. Essas isenções também são comuns durante projetos de construção.
Os proprietários podem solicitar isenções unilaterais de sub-rogação. Isso geralmente exige que o locatário renuncie ao direito de processar o locador por danos que o locador cause à propriedade do locatário. Renúncias de sub-rogação entre locadores e locatários também podem ser mútuas, o que protege ambas as partes.
Principais vantagens
- Uma renúncia de sub-rogação impede uma seguradora de processar um terceiro para recuperar os danos que pagaram em um seguro .
- Sub-rogação é o direito legal de uma seguradora de processar um terceiro negligente que causou uma perda de seguro que a transportadora teve de pagar.
- Se você assinar uma renúncia de sub-rogação e sua seguradora pagar uma indenização a você, a seguradora não pode recuperar esse dinheiro do terceiro responsável pela indenização.
- Renúncias de sub-rogação costumam ser usadas em responsabilidade geral, automóveis comerciais, compensação de trabalhadores e seguro de propriedade comercial.
