Achamos que é importante que você entenda como ganhamos dinheiro. Na verdade, é muito simples. As ofertas de produtos financeiros que você vê em nossa plataforma vêm de empresas que nos pagam. O dinheiro que ganhamos nos ajuda a dar a você acesso a pontuações de crédito e relatórios gratuitos e nos ajuda a criar nossas outras excelentes ferramentas e materiais educacionais.
A compensação pode influenciar em como e onde os produtos aparecem em nossa plataforma (e em que ordem). Mas como geralmente ganhamos dinheiro quando você encontra uma oferta de que gosta e recebe, tentamos mostrar-lhe ofertas que consideramos uma boa combinação para você. É por isso que fornecemos recursos como suas chances de aprovação e estimativas de economia.
Obviamente, as ofertas em nossa plataforma não representam todos os produtos financeiros existentes, mas nosso objetivo é mostrar a você tantos as opções que pudermos.
Este artigo foi verificado por nossos editores e por Christina Taylor, MBA, gerente sênior de operações fiscais da Credit Karma Tax®. Este artigo foi atualizado para o ano fiscal de 2020.
Quanto menos dinheiro você ganha, mais difícil é economizar para a aposentadoria.
Quando você está tendo problemas para esticar seu salário para cobrir despesas imediatas como moradia, alimentação e transporte todos os meses, economizar para algo que está a décadas de distância pode parecer menos prioritário. No entanto, você pode ser elegível para um crédito de imposto de renda federal que pode lhe dar algum benefício extra de suas economias para aposentadoria agora.
Você já pode obter uma dedução de imposto por suas contribuições para um plano 401 (k) ou IRA, mas o Crédito de Contribuição de Poupança de Aposentadoria (comumente conhecido como Crédito do Poupador) também pode reduzir sua conta de impostos em até US $ 2.000 (US $ 4.000 para um casal arquivado em conjunto) se você se qualificar.
O que é o Poupador Crédito e você está qualificado para isso? Vejamos o que você deve saber sobre este valioso crédito fiscal.
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- Quem é elegível para o Crédito do Saver?
- O Crédito do Saver em 2020
- Créditos, deduções e ressalvas
- Como posso reivindicar o Crédito do Poupador?
Quem é elegível para o Crédito do Poupador?
O Crédito do Poupador é projetado para dar aos contribuintes de renda baixa a moderada um incentivo adicional para economizar para a aposentadoria.
Para ser elegível, você deve atender a todos os seguintes requisitos:
- Ter 18 anos ou mais
- Não ser estudante em tempo integral
- Não ser declarado dependente do retorno de outra pessoa
- Conheça os limites de renda bruta ajustada, também conhecidos como AGI
Para os fins deste crédito, você é considerado um estudante em tempo integral durante o ano se durante qualquer parte dos cinco meses do calendário ano fiscal em que você estava matriculado como aluno em tempo integral em uma escola ou fez um curso de treinamento na fazenda em tempo integral. n por uma escola ou um estado, condado ou agência governamental local.
The Saver’s Credit em 2020
Fonte: IRS.gov
Para o ano fiscal de 2020 , você não poderá reivindicar o Crédito do Poupança se for casado e apresentar um pedido em conjunto e seu AGI for superior a $ 65.000, mais de $ 48.750 para chefes de família e mais de $ 32.500 para todos os outros arquivadores.
Aqui está um exemplo de como o crédito pode funcionar para o seu imposto de renda federal.
O status do seu pedido é solteiro e você tem um AGI de até $ 18.750. Durante o ano fiscal, você conseguiu colocar $ 1.000 no plano 401 (k) patrocinado pelo seu empregador. (Bom trabalho!) Seu AGI é reduzido por essa contribuição de $ 1.000, então você pode se qualificar para um Crédito de Poupança de 50% do que você contribuiu – neste caso, $ 500. Se você pudesse contribuir com $ 2.000 ou mais para o 401 (k), poderia ter se qualificado para um crédito de $ 1.000, já que o crédito se aplica aos primeiros $ 2.000 que você contribuir.
Aqui está outro exemplo. Um casal que apresenta uma declaração conjunta tem uma renda combinada de US $ 40.000. Cada cônjuge contribui com $ 2.000 para o plano 401 (k), o que reduz o AGI para $ 36.000. Essa redução da AGI dá-lhes o direito de receber o crédito máximo de 50% das suas contribuições. Portanto, o Crédito do Poupador reduzirá sua responsabilidade tributária total em $ 2.000 ($ 1.000 por cônjuge).
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Créditos, deduções e advertências
Christopher Jervis, presidente da Lone Wolf Financial Services LLC em Conyers, Geórgia, diz que é importante entender a diferença entre a dedução que você recebe pelas contribuições e o crédito fiscal.
“Uma dedução simplesmente ‘deduz’ essa quantia do valor da renda sujeita à tributação, enquanto um crédito é uma redução dólar por dólar do imposto devido”, diz Jervis. “Os créditos são como dinheiro pago para reduzir o imposto. ”
Jeffrey Schneider, um agente inscrito na SFS Tax & Serviços de contabilidade em Stuart, Flórida, aponta uma advertência: o crédito não é reembolsável, o que significa que o Crédito do Poupador não resultaria em um reembolso se acontecer de reduzir sua conta de imposto de renda federal para abaixo de zero.
Além disso, lembre-se de que as contribuições de rollover, como fundos movidos de um antigo plano 401 (k) do empregador para um IRA, não se qualificam como contribuições para o Crédito do Poupança.
Receber distribuições de uma conta de aposentadoria durante o ano fiscal também pode afetar o crédito.
“As distribuições recentes do plano de aposentadoria podem limitar, ou até mesmo eliminar, o valor do crédito recebido”, diz Jervis. “Portanto, se você recentemente retirou dinheiro de seu plano de aposentadoria, d não espere o crédito total. ”
Como posso reivindicar o Crédito do Saver?
Você reivindica o Crédito do Saver preenchendo o Formulário 8880 com sua declaração de imposto de renda individual 140. Credit Karma Tax®, um serviço de declaração de impostos online gratuito, suporta o Formulário 8880 e pode ajudá-lo a reivindicar o Crédito do Poupador se você se qualificar para isso.
Se você era elegível para reivindicar o crédito no ano anterior, não, você está com sorte.
“Se você acha que se qualificou e não recebeu o crédito, pode voltar e corrigir devoluções de até três anos atrás para receber o crédito e receber um reembolso adicional ”, afirma Jervis.
Resultado
Muitos contribuintes qualificados perdem o valioso Crédito do Poupador. De acordo com a 17ª Pesquisa Anual de Aposentadoria Transamerica 2016, apenas um em cada três americanos os trabalhadores estão cientes do crédito. Isso é lamentável, já que o Crédito do Poupador se destina a ajudar contribuintes qualificados que acham mais difícil economizar para a aposentadoria, mas conseguem fazer isso.
Se você for elegível, o Saver’s Credit pode não apenas reduzir sua conta de impostos, mas também reembolsá-lo por fazer algo que você sabe que deve fazer – economizar para sua aposentadoria.
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Christina Taylor é gerente sênior de operações fiscais da Credit Karma Tax®. Ela tem mais de 12 anos de experiência em operações tributárias, contábeis e comerciais. Christina fundou sua própria consultoria contábil e a gerenciou por mais de seis anos. Ela co-desenvolveu um produto online de preparação de impostos faça você mesmo, atuando como COO por sete anos. Ela é a atual tesoureira da National Association of Computerized Tax Processors e é bacharel em administração de empresas / contabilidade pela Baker College e um MBA pela Meredith College. Você pode encontrá-la no LinkedIn.
