Uma carta de dificuldades é uma carta escrita para solicitar clemência ou consideração especial no caso de dificuldades financeiras. Esta carta explica ao credor suas atuais circunstâncias, seus esforços para sair da circunstância e sua incapacidade de sair da situação. Estas cartas se concentram em três áreas:
- Explicando sua situação atual
- Solicitando clemência ou consideração especial
- Explicando suas tentativas de superar a situação
Se você não puder fazer pagamentos de crédito ou hipoteca, ou se não puder pagar uma dívida específica, uma carta de dificuldades é uma maneira conveniente de solicitar clemência. Esta carta pode protegê-lo do encerramento de seus ativos.
Índice
1. Circunstâncias que justificam uma carta de dificuldades
2. Uma carta de dificuldades financeiras
3. Como escrever uma carta de dificuldades
4. 8 dicas para escrever uma carta eficaz sobre as dificuldades
5. Erros a evitar
Circunstâncias que justificam uma carta de adversidade
Antes de escrever esta carta, você deve determinar se a sua situação atual constitui uma adversidade. Tem de haver um evento que torne difícil para você cobrir sua dívida ou liquidar sua hipoteca. Alguns dos casos que podem se qualificar incluem:
- Perda do emprego
- Mudança de renda (perda do emprego para o seu parceiro, corte de pagamento)
- Condição médica
- Divórcio ou questões conjugais
- prisão
- dívidas elevadas
- acontecimentos inesperados
- imigração
- Jogo de azar por um membro da família que está procurando tratamento no momento.
Essas cartas também podem ajudar em outros casos, como pedir indulgência para contas médicas ou dívidas de crédito. Um aluno que não pode pagar pelo ensino superior pode usar esta carta para solicitar uma bolsa de estudos, subsídio ou taxa de matrícula reduzida.
Amostras de cartas de dificuldades financeiras
O objetivo desta carta é informar o credor sobre sua dificuldade financeira. Esta carta pode ser usada em uma variedade de configurações, por exemplo, solicitando uma modificação do empréstimo, uma venda a descoberto ou impedindo a execução hipotecária. Mesmo se você tiver um advogado apresentando seu caso, uma carta de dificuldades reforça seu caso para o credor.
Amostra 1
Para / a quem possa interessar
RE: Modificação / perdão / cancelamento / reconstrução da dívida
Estou escrevendo para informá-lo de minhas atuais dificuldades financeiras e minha vontade de resolver o problema da dívida pendente.
Meus problemas começaram quando perdi meu emprego em 16 de março de 2015. Como um Como resultado, minha principal fonte de renda foi cortada, deixando-me incapaz de atender às despesas excessivas ou à dívida pendente. Desde então, tenho tentado me candidatar a outros cargos. Também tentei iniciar meu próprio negócio em um restaurante móvel com cerca de $ 20.000 que havia economizado. No entanto, tentar ser um empreendedor ao alocar $ xxxx por mês para despesas diárias e $ xxxx para a educação dos meus filhos me deixou em um buraco financeiro.
Não é minha intenção evitar minhas responsabilidades. Estou extremamente envergonhado de estar nesta posição em primeiro lugar. Estou disposto a alocar $ xxxx por mês para cobrir a dívida. Espero que você ache isso adequado. Eu sei que nós dois queremos evitar (execução hipotecária, reintegração de posse). Entre em contato comigo para que possamos discutir as opções disponíveis.
Atenciosamente,
Exemplo 2
Para / a quem possa interessar
Prezado,
RE: RECONSTRUÇÃO DO MEU PLANO DE PAGAMENTO DE HIPOTECA REF NO: 6785-03
Esta carta tem como objetivo informá-lo sobre nossas atuais dificuldades financeiras e solicito uma modificação da hipoteca.
Devido à morte de meu marido, tive que sustentar minha família com apenas uma renda estável de $ 500.000 por ano. A renda do meu marido era de $ 817.000 anuais. Com ambas as rendas, pudemos pagar confortavelmente uma hipoteca, despesas com creche para nosso filho mais velho, Madison, mensalidades para nossa filha primogênita que acabou de começar a UCLA e despesas com educação para o segundo filho. No entanto, com a morte de meu marido, sou deixada para cobrir todas as despesas da casa.
Minha filha primogênita teve que se candidatar a bolsas e um emprego de meio período como garçonete em uma licitação para sobreviver ao nosso obstáculo financeiro. Porém, além de mim, nenhum outro adulto pode nos ajudar a vencer a tempestade. O único parente sobrevivente do meu marido é seu avô. Ele está atualmente em uma casa de repouso que custa e leva até US $ 16.000 por mês. Além disso, minha mãe está cuidando de enfermagem e assume a mesma quantia em despesas com cuidados. Durante nossa transição para um estilo de vida mais simples, acumulamos $ 600.000 em dívidas de crédito. Não estamos mais usando nossos cartões de crédito e tivemos que mudar para um orçamento restrito.
Embora tenhamos o propósito de saldar nossa dívida, precisamos de algum alívio. Desejamos manter nossa casa.No entanto, precisamos de sua ajuda neste empreendimento. Esperamos sinceramente que você trabalhe conosco enquanto buscamos obter nossa base financeira.
Atenciosamente,
Uma dificuldade A carta é obrigatória se você quiser que o credor o considere para clemência, modificação do empréstimo ou prevenção de execução hipotecária. Ao escrever a carta, tente ser o mais honesto possível e forneça os detalhes certos. Suponha que o credor esteja ciente das razões por trás de sua inadimplência no pagamento. Além disso, ajudaria se você informasse o credor de como planeja fazer pagamentos futuros, caso ele aprovasse sua solicitação de modificação do empréstimo. Considere usar os exemplos para ajudá-lo a escrever uma carta convincente. Como alternativa, você pode solicitar a assistência de um advogado.
Se você está à beira da falência e está passando por uma experiência dolorosa, precisa compartilhar essa experiência desagradável com o credor. Seja conciso e evocativo ao mesmo tempo. Informe o credor sobre os eventos infelizes e o impacto desses eventos. Não diga apenas que você pediu dinheiro emprestado. Em vez disso, informe a eles que você tem uma dívida de crédito de $ 760.000, agora está morando no porão da sua avó e recentemente emprestou $ 10.000 do seu visto para fazer pagamentos nos últimos 4 meses.
Descreva o grave como bem como as instâncias que você pode considerar sutis. Se o seu veículo precisar de uma revisão, ou se seu cachorro tiver câncer e as contas do veterinário forem excessivamente altas, se você teve que trabalhar à noite apenas para colocar comida na mesa ou teve que passear com o cachorro do seu vizinho para sobreviver, inclua isso na carta. Pinte a imagem mais empática que seja humanamente possível, mas de forma honesta.
Como escrever uma carta de dificuldades
O a primeira coisa a considerar é que tipo de ação você gostaria do credor. O que você espera convencê-los a fazer? Você pode estar pedindo a eles que suspendam os juros acumulados sobre um empréstimo nos últimos meses ou ajustem a taxa de juros. Alternativamente, você pode estar pedindo a eles para ajustar os pagamentos mensais ou convencê-los de uma opção de liquidação alternativa. Seja qual for o seu objetivo, mantenha-o em mente ao redigir a carta.
O segundo objetivo a ser considerado é explicar sua turbulência financeira. Seja honesto e claro sobre o assunto. O problema pode ser puramente econômico ou pode ser devido a um revés temporário de eventos pessoais, por exemplo, um divórcio.
Um ponto a ser lembrado ao escrever a carta é tentar e não dar desculpas ou lançar a culpa. Dar desculpas pode não convencer seu credor de que você está disposto a cumprir um acordo sobre o reembolso da dívida. Descrever suas circunstâncias ajuda a explicar o que está acontecendo.
1. Faça a carta concisa
Não escreva páginas explicando suas dificuldades. Seja curto e conciso, apenas declarando o que é relevante e o que convence seu credor a reconsiderar. Um exemplo seria dizer:
Estou escrevendo para você porque não consegui retomar o trabalho devido a um acidente. O ferimento resultou em despesas inevitáveis que drenaram gravemente minhas economias de emergência. Estou ciente de que demorei a pagar a dívida. No entanto, estou curado do ferimento e voltarei ao trabalho no próximo mês. Acredito que posso continuar fazendo pagamentos mensais do empréstimo se você fizer ajustes no reembolso.
Este é um breve parágrafo que explica a causa de suas dificuldades financeiras. Também comunica a sua vontade de liquidar a dívida. No entanto, se a dificuldade for devido a um evento permanente, você pode explicar como esse evento impediu sua capacidade de pagar o empréstimo. Por exemplo:
Devido à recente perda de um cônjuge, há apenas uma renda para sustentar minha família. Como consequência, fiquei para trás no pagamento da hipoteca e afundei em dívidas de cartão de crédito. Atualmente, estou recebendo conselhos de um consultor de dívidas sem fins lucrativos para determinar o curso de ação apropriado na gestão de dívidas. Estou certo de que, com sua ajuda, poderei pagar essa dívida.
Concentre-se em explicar o que causou o seu atraso no pagamento da hipoteca ou dívida. Se houver vários motivos, declare-os em vários parágrafos curtos. Evite seções longas.
2. Declare sua resposta à dificuldade
Você precisa descrever as etapas que deu em resposta à dificuldade. Seja honesto e claro. Além disso, explique como seus esforços não são suficientes para resolver totalmente a crise financeira. Lembre-se de que a carta pretende convencer o credor de que você precisa da ajuda dele. Você pode seguir os parágrafos declarados anteriormente com um parágrafo que diz o seguinte.
Após a morte de minha esposa, mudei meu estilo de vida para acomodar um orçamento restrito. Fiz cortes em quase todas as áreas da minha vida e ainda não tenho recursos financeiros suficientes para cumprir todas as minhas obrigações.Embora minhas receitas e despesas tenham se estabilizado após o enterro, acho que uma redução nos pagamentos por um período de 7 meses me ajudará a fazer pagamentos regulares daqui em diante.
3. Declare claramente o que você deseja
Depois de explicar suas dificuldades e seus esforços para sair da situação, você deve indicar explicitamente o que deseja do credor. Você quer uma taxa de juros mais baixa? Você pode dizer: “Preciso de uma reconstrução de minha hipoteca para obter uma taxa de juros fixa mais baixa”. Elabore o propósito da carta de uma maneira que obrigue o credor a descobrir mais sobre você. Outro exemplo seria declarar:
Preciso de uma redução na taxa de juros para poder fazer os pagamentos mensais. Gostaria de discutir esse assunto com você o mais rápido possível para que possamos encontrar uma solução juntos.
4. Você pode incluir anexos
A documentação de apoio torna a carta mais convincente. Isso pode incluir cópias de contas médicas ou um documento de divórcio. Certifique-se de adicionar uma frase ou duas indicando que você anexou documentos de apoio.
5. A conclusão
Reafirme sua intenção de escrever a carta no final. Resuma seu propósito; por exemplo, uma modificação no empréstimo o ajudaria a fazer pagamentos mensais.
Você deve considerar os pontos destacados ao redigir sua carta. Além disso, tenha em mente que o credor tomará a decisão final para modificar o empréstimo. Portanto, em vez de parecer que está insinuando que suas dificuldades financeiras são resultado do credor, declare os fatos e deixe que o credor julgue a situação por conta própria. Além disso, expresse seu interesse em continuar a comunicar-se com o credor e em continuar sua relação de trabalho com ele. Por fim, certifique-se de que sua carta tenha uma página para que o credor possa lê-la rapidamente.
8 dicas para escrever uma carta de dificuldades eficazes
Aqui estão alguns pontos a serem lembrados ao escrever uma carta de dificuldades:
- Originalidade. Mantenha a carta original e evite copiar e colar diretamente da Internet. Uma carta original comunica sinceridade. Se a carta parecer óbvia, o credor pode não levá-lo a sério.
- Honestidade. Seja honesto com o credor. Se o credor perceber que você está mentindo, talvez você não obtenha a resposta pretendida. A inclusão de documentos de apoio apropriados ajuda significativamente seu caso.
- Mantenha a carta concisa. Vá direto ao ponto, declarando claramente os fatos relevantes.
- Assuma a responsabilidade por suas ações e evite o jogo da culpa. Além disso, tente não soar como se estivesse insinuando que o credor é o culpado por sua situação.
- Use um inglês simples. Evite jargões ou palavras complexas que podem frustrar o leitor.
- Tenha um objetivo para sua escrita. Você está escrevendo a carta para convencer o leitor de que precisa da ajuda deles para superar seu obstáculo financeiro. Convença-os de que sem o apoio deles você não terá sucesso.
- Declare seus esforços para sair da situação. Tenha um plano de ação de como você planeja cobrir a inadimplência no pagamento. Além disso, informe ao credor que você está disposto a entrar em contato com ele para uma mudança no contrato. Você pode buscar a ajuda de um técnico financeiro para revisar a carta antes de enviá-la. Isso aumentará suas chances de ter sua solicitação aprovada.
- Nem tudo se qualifica como uma verdadeira dificuldade. Você precisa provar que experimentou uma dificuldade significativa que impediu sua capacidade de pagar. A compra de um carro novo que consome muito combustível não é algo que você queira informar a um credor. Mesmo em casos de dificuldades genuínas, por exemplo, o nascimento de um recém-nascido que deixou apenas um dos pais trabalhando, você precisa comunicar claramente como essas dificuldades afetam seus planos financeiros.
Escrever uma carta sobre as dificuldades é uma tarefa pessoal. No entanto, ajudaria se você não hesitasse em procurar a ajuda de um técnico financeiro ou de um conselheiro de dívidas sem fins lucrativos. Um profissional o ajudará a determinar o curso de ação correto e a maneira correta de convencer o credor. Se você estiver lutando com uma hipoteca, um conselheiro habitacional irá aconselhá-lo sobre como solicitar uma redução no pagamento da hipoteca. Não faça essa jornada sozinho. Lembre-se de que duas cabeças pensam melhor do que uma.
Erros a evitar
Escrever uma carta de adversidades pode ser uma tarefa deprimente. Muitas pessoas nunca percebem a gravidade da situação até que comecem a descrevê-la em preto e branco. Pode parecer contra-intuitivo, mas não tente afirmar que você é capaz de saldar a dívida pendente ou que prevê um futuro em que poderá cobrir todos os juros não pagos. É provável que seu credor aceite essa opção e se recuse a aceitar outra alternativa. Em vez disso, você pode solicitar uma contribuição do vendedor ou uma venda a descoberto.No entanto, se você se sentir confortável em seus esforços para cumprir os pagamentos, pode afirmar que é uma solução viável. Claro, você pode indicar que já explorou outras avenidas financeiras. No entanto, deixe claro que você está no fim do caminho e que há uma probabilidade de a situação piorar. Além disso, deixe claro que a situação não vai melhorar a menos que o credor o ajude. Lembre-se de que a única prioridade do credor é recuperar o empréstimo. Comunique sua disposição de ajudá-los nessa empreitada.
