Discussões sobre dinheiro atrapalham muitos casamentos. Se você considerar que cerca de um terço dos adultos com parceiros relatam que o dinheiro é uma grande fonte de conflito em seus relacionamentos, não é de admirar que os problemas financeiros sejam a principal causa do divórcio. O que você pode não saber é que os desafios podem realmente começar antes mesmo de você dizer “sim”.

Para ajudar a pavimentar o caminho para melhores finanças e relacionamentos conjugais, aqui está uma contabilidade das finanças mais comuns problemas que os casais enfrentam.

1. O que é meu, seu, nosso

Às vezes, quando cada cônjuge trabalha e eles não conseguem chegar a um acordo sobre questões financeiras ou encontrar tempo para falar sobre eles, eles decidem dividir as contas ao meio ou distribuí-las de alguma outra maneira justa e equitativa. Assim que as contas forem pagas, cada cônjuge pode gastar o que sobrou como achar melhor. Parece um plano razoável, mas o processo muitas vezes cria ressentimento em relação às compras individuais feitas. Também divide o poder de compra, eliminando muito do valor financeiro do casamento, bem como a capacidade de planejar objetivos de longo prazo, como comprar uma casa ou garantir sua aposentadoria. E pode levar a comportamentos destrutivos de relacionamentos, como infidelidade financeira, quando um dos cônjuges esconde dinheiro do outro.

A divisão de Bill também empurra qualquer planejamento e construção de consenso sobre como os encargos financeiros serão tratados se um dos cônjuges perder o emprego; decide reduzir o horário de trabalho ou reduzir o salário para tentar uma nova carreira; deixa a força de trabalho para criar os filhos, voltar à escola ou cuidar dos pais; ou se houver qualquer outra situação na qual um dos parceiros possa ter que carregar o outro. Os casais têm a obrigação de conversar sobre tais contingências muito antes de qualquer uma delas acontecer.

2. Dívida

De empréstimos escolares a empréstimos para automóveis, cartões de crédito a hábitos de jogo, a maioria das pessoas vai ao altar com bagagem financeira. Se um dos parceiros tiver mais dívidas do que o outro – ou se um dos parceiros tiver livre de dívidas – as faíscas podem começar a voar quando surgem discussões sobre receita, gastos e serviço da dívida.

Pessoas em tais situações podem se consolar em saber que dívidas geradas o casamento fica com a pessoa que o incorreu e não é estendido ao cônjuge. Não prejudica a classificação de crédito, que está vinculada aos números da Previdência Social e rastreada individualmente. Dito isso, na maioria dos estados (aqueles que operam sob o que é chamado de common law), as dívidas contraídas após o casamento (em conjunto) são devidas por ambos os cônjuges. As dívidas contraídas individualmente ainda são devidas pelo indivíduo, com exceção de creches, habitação e alimentação, que são dívidas conjuntas, não importa o quê.

Observe que há nove estados em que todos os bens (e dívidas) são compartilhados após o casamento, independentemente do status de conta individual ou conjunta. São eles: Arizona, Califórnia, Nevada, Idaho, Washington, Novo México, Texas, Louisiana e Wisconsin. Nesses estados, você não é responsável pela maioria das dívidas de seu cônjuge contraídas antes do casamento, mas qualquer dívida contraída após o casamento é automaticamente dividida – mesmo quando solicitada individualmente.

3. Personalidade

A personalidade pode desempenhar um grande papel nas discussões e hábitos sobre dinheiro. Mesmo que ambos os parceiros estejam livres de dívidas, o antigo conflito entre gastadores e poupadores pode se manifestar de várias maneiras. é importante saber qual é a sua personalidade financeira, bem como a do seu parceiro, e discutir essas diferenças abertamente.

Resumidamente, algumas pessoas são poupadoras naturais que podem ser vistas como pão-duro e avessos ao risco, alguns são grandes gastadores e gostam de fazer declarações, e outros têm prazer em comprar e comprar. Outros acumulam dívidas – muitas vezes sem pensar – enquanto alguns são investidores naturais que atrasam a satisfação para a auto-suficiência futura. Muitos de nós pode exibir mais de uma dessas características em determinados momentos, mas geralmente irá reverter para um tipo principal.Seja qual for o perfil que você e seu cônjuge mais se assemelhem, é melhor reconhecer os maus hábitos, tratá-los e moderá-los.

4. Jogo poderoso

Jogos de poder geralmente ocorrem em um destes quatro cenários: quando um dos parceiros tem um emprego remunerado e o outro não; quando ambos os parceiros gostariam de trabalhar, mas um está desempregado; quando um dos cônjuges ganha consideravelmente mais do que o outro; ou quando um dos parceiros vem de uma família que tem dinheiro e o outro não. Quando essas situações estão presentes, quem ganha dinheiro (ou quem ganha ou tem mais dinheiro) muitas vezes quer ditar as prioridades de gastos do casal. Embora possa haver algum fundamento lógico por trás dessa ideia, ainda é importante que ambos os parceiros cooperem como uma equipe. Tenha em mente que, embora uma conta conjunta ofereça maior transparência e acesso, ela não é em si uma solução para uma dinâmica desequilibrada de poder / dinheiro em um casamento.

5. Filhos

Ter ou não ter? Essa é geralmente a primeira pergunta. Hoje em dia, custa $ 233.610, em média, para criar uma criança aos 18 anos, de acordo com o Departamento de Agricultura dos Estados Unidos. (Se os custos de inflação projetados forem incluídos, o custo sobe para $ 284.570.) Alimentos, roupas, abrigo, liga infantil, balé, jeans de grife, vestidos de baile, caminhonetes e faculdade fazem parte de uma longa lista de despesas relacionadas a crianças. Isso não inclui despesas para filhos que já deixaram o ninho . Isso presumindo que seus filhos vão deixar o ninho. Algumas crianças nunca o fazem.

É claro que ter filhos não é apenas o custo. Se um dos parceiros reduz o horário de trabalho, trabalha em casa ou deixa a carreira para criar os filhos, os casais devem abordar como isso muda a dinâmica do casamento, as suposições sobre aposentadoria, estilo de vida e muito mais.

6. Família alargada

Co-gerir as finanças e respeitar os objectivos, necessidades e expectativas do cônjuge em relação à família alargada pode ser especialmente complicado.

Veja, por exemplo, a mãe dela – ela quer férias em Vegas. Seus pais precisam de um carro novo. Seu irmão safado não pode pagar o aluguel. O marido de sua irmã perdeu o emprego. Agora um dos cônjuges está preenchendo um cheque e o outro quer saber por que o dinheiro não foi usado para atender às necessidades de casa ou financiar férias para “nós”.

Isso funciona a outra maneira também. A mãe dele vai pagar para levá-lo de volta para casa nas férias. A mãe dela vai financiar um carro novo, já que o que ela está dirigindo é um Honda, não um Lexus. A mãe dela compra presentes extravagantes para os netos e a mãe dele não pode pagar esse tipo de gasto. As alegrias de uma família muitas vezes se estendem até a sua carteira (desculpe o sarcasmo).

Como lidar com problemas de dinheiro no casamento

Se você leu até aqui, provavelmente não ficará surpreso que a melhor maneira de lidar com os fatores estressantes do casamento é com comunicação e honestidade ao transmitir expectativas e esperanças , objetivos e ansiedades. Os casais também devem praticar a empatia, ter maturidade para controlar seus egos e abandonar qualquer predileção pelo controle. Sim, é muito mais fácil falar do que fazer. E, não, não há bala de prata. Algumas pessoas podem nunca acertar; isso não significa que sejam ruins ou não possam ter algum sucesso empregando certas ferramentas e técnicas para lidar com os sintomas.

Lide com a dívida

Para muitos casais, lidar com dívidas costuma ser o primeiro assunto da agenda. Saber no que você está prestes a se meter pode ajudá-lo a decidir como lidar com isso. Dado esse fato, ambos os parceiros devem ter uma discussão honesta e sem julgamento sobre possíveis gastos ruins ou hábitos financeiros que devem ser tratados e evitados. Os casais também devem faça uma contabilização das dívidas e aplique uma das várias estratégias de pagamento comuns, como saldar primeiro a dívida com juros mais altos ou pagar os empréstimos menores primeiro (também conhecido como método bola de neve da dívida).

Assine um pré-nupcial (ou pós-nupcial)

Se você simplesmente não consegue chegar a um acordo, mas seu coração não o deixa ir embora, um acordo pré-nupcial pode ser uma opção. Esteja ciente que um parceiro pode achar esse acordo pré-nupcial um insulto. A melhor prática seria primeiro conversar sobre a ansiedade financeira que faz um dos parceiros pensar que um acordo pré-nupcial é a melhor solução. Se for um segundo casamento para ambos os parceiros, por exemplo, eles podem têm ativos financeiros que desejam repassar a seus respectivos responsáveis filhos vivos.

Se você já disse “sim” e quer mais do que juras para se proteger, você pode querer criar um acordo pós-nupcial sem dor ( ou contrato matrimonial).Este contrato matrimonial pode enfatizar o amor um pelo outro, embora possa ser difícil de vender e pode acabar minando a confiança conjugal se não for usado como pretendido ou estruturado da maneira certa.

Conheça sua personalidade financeira

A personalidade, conforme mencionado acima, é outro aspecto de seu relacionamento que terá um papel importante em seus planos financeiros e em sua felicidade conjugal ou na falta dela. Preste atenção enquanto estiver namorando e seja honesto sobre quem você é. Falar sobre suas opiniões e sentimentos pode ajudar a colocar ambos os parceiros à vontade, ou pelo menos deixá-los saber o que esperar.

Verifique seu ego

O poder problema de jogo pode ficar feio rapidamente. Poucas coisas geram ressentimento mais rápido do que ser levado a se sentir inferior. Se você tem dinheiro, precisa ser cuidadoso sobre como apresenta as decisões de gastos. Se não tem dinheiro, precisa estar preparado para o estresse e a tensão que são quase inevitáveis, mesmo em bons casamentos. Este assunto surge com frequência cada vez maior quando os casais esperam até mais tarde na vida para se casar.

Estudos mostraram que pessoas com mais poder são mais prováveis agir de forma egoísta, impulsiva e agressiva e abordar os outros com menos empatia. Cada parceiro em um casamento deve se perguntar se seu comportamento contribui ou não para o objetivo de um relacionamento mais gentil, compreensivo e igualitário.

Uma solução que demonstrou sucesso é para o cônjuge que ganha mais para delegar todas as decisões de gastos ao cônjuge que ganha menos. É necessária uma certa personalidade para ser capaz de tomar a decisão de abrir mão do poder, mas se você puder fazer isso, pode ser um bom caminho para a paz.

Aborde os assuntos familiares

Como Tolstoi escreveu em “Anna Karenina”, “Todas as famílias felizes são iguais; cada família infeliz é infeliz à sua maneira.” Família extensa pode ser um grande desafio e nenhum conselho solucionará adequadamente todas as situações e as emoções inevitavelmente ligadas a elas. Mesmo se você estiver do lado vencedor da discussão, o perdedor pode extrair uma penalidade que supera a vitória. Viver com um cônjuge ressentido, zangado e frustrado pode ser uma experiência terrível. Ter uma política acordada com antecedência (como pedir consentimento) pode ajudar a evitar problemas. E deixar de ser compreensivo suavizará quaisquer pequenas transgressões. Obviamente, a melhor política é “nunca pedir emprestado ou emprestar”.

Transmitindo bons hábitos

Se os filhos estão em seu futuro, comece ensinando-os sobre dinheiro quando são jovens. Prepará-los para um futuro financeiramente responsável reduz as chances de eles mergulharem em sua carteira quando adultos e prejudicar seu plano de poupança. Use mesada e metas para ensinar seus filhos sobre como ganhar, economizar e gastar dinheiro.

O lado positivo de fazer da maneira certa

Desafios à parte, casar pode têm sérias vantagens financeiras. É uma ótima maneira de dobrar sua receita sem dobrar suas despesas. Se você puder sincronizar seus objetivos, você os alcançará muito mais rapidamente do que trabalharia sozinho. E tenha em mente que, mesmo se você acertar 99% das vezes, ainda significa que você discutirá sobre questões financeiras de vez em quando.

O resultado final

Uma boa comunicação (e às vezes dolorosamente honesta) antes e depois de amarrar o nó pode entorpecer o golpe das más notícias financeiras e levar a trocas honestas sobre as ansiedades financeiras, hábitos, esqueletos no armário e expectativas de cada parceiro . Se você está pensando em entrar no que espera ser um relacionamento para toda a vida, você e seu parceiro devem um ao outro essa discussão.

A falta de comunicação é a fonte de muitos casais problemas. Este espaço é onde o trabalho árduo do casamento geralmente vive. Como os problemas de saúde comuns, as ansiedades financeiras – se não forem resolvidas – podem se tornar problemas muito maiores com soluções muito mais difíceis. A melhor maneira de ter certeza de que você e seu cônjuge estão no mesma página com suas finanças conjuntas é falar sobre eles regularmente, honestamente e sem julgamento. Não faça isso quando estiver louco, cansado ou embriagado. Alguns casais podem até achar útil agendar um horário uma vez por mês, uma vez por trimestre ou uma vez por ano para verificar as metas de curto e longo prazo. Eles podem até solicitar a ajuda de um consultor financeiro ou planejador para aconselhamento imparcial.