$ 100.000 incríveis chegam à sua conta corrente. Bom dia.
Antes de enlouquecer e comprar um Tesla com capacidade de mudança automática de faixa, respire fundo – por minha causa. A última coisa que quero que você faça é gastar todo o seu dinheiro em carros esportivos ou maus investimentos.
Vamos ajudá-lo a aprender sobre uma série de investimentos, métodos de investimento e ferramentas de investimento que reduzirão seu risco . Portanto, pegue seus $ 100.000 e invista com confiança!
Melhores maneiras de investir $ 100.000 em 2021
Não importa o caminho que você tomar, $ 100.000 requer muita reflexão antes de investir. Embora eu não aceite mais clientes em meu consultório, acredito que há um valor real em encontrar o profissional financeiro certo para ajudá-lo a alocar de forma adequada para atingir seus objetivos de longo prazo.
Faça você mesmo.
Considera-se útil? O investimento “faça você mesmo” pode ser a melhor opção para você, e você provavelmente ficará agradavelmente surpreso ao ver como é fácil!
Empréstimos ponto a ponto
Crescendo em popularidade, o empréstimo ponto a ponto é uma forma relativamente nova de tomar emprestado e emprestar, em que os indivíduos emprestam dinheiro uns aos outros com fins lucrativos.
Duas empresas que oferecem empréstimos ponto a ponto são Prosper e Lending Club – e os testei, o que resultou em retornos impressionantes.
Embora ambas as plataformas sejam admiráveis, o Lending Club se tornou minha fonte ideal para investir em empréstimos P2P.
Lending Club recomenda começar com um investimento de $ 2.500 para que você possa comprar 100 empréstimos diferentes e realmente distribuir qualquer risco.
Tipos de empréstimo
Pessoal, comercial, médico, automotivo e mais
Retornos médios
5,06% – 8,74%
Mínimo de investimento
Com $ 100k para distribuir, eu começaria um iniciante com um investimento de $ 5k e, em seguida, aumentaria a partir de lá. Você pode usar empréstimos P2P para diversificar seu portfólio de ações e outros investimentos.
Melhoria
Você se considera de alta tecnologia? Você baba pela simplicidade? Você gosta de taxas baixas?
Melhorar pode ser sua resposta.
O software deles é tão fácil de usar que é quase difícil não experimentá-lo. Comecei investindo apenas US $ 1.000 para ver como a plataforma funciona e entendê-la.
Depois de algumas perguntas, ela estava completamente desligada e fez 6,2% com configurações bastante conservadoras.
Taxa anual
0,25%
Taxas de comércio
Uma das coisas mais legais sobre a Betterment é que você pode ajustar rapidamente quanto dinheiro investiu em ETFs em comparação com uma cesta de títulos do Tesouro. Quer diminuir sua volatilidade? Invista mais em títulos.
Leia nossa análise completa do Betterment para saber como funciona e pode ser uma opção fantástica para quem procura uma maneira rápida de investir.
M1 Finance – Invest with um especialista (mas não a preços de especialistas)
M1 Finance está mudando a maneira como as pessoas veem o investimento robótico. O que há de tão diferente no M1?
Com o M1, você obtém a assistência de um robo-consultor e o controle de um portfólio autogerenciado. Investir com M1 é moleza ou, neste caso, torta.
M1 usa a Teoria Moderna de Portfólio, permitindo que você escolha ou crie carteiras de investimento chamadas de tortas.
Assim que você escolha suas tortas, M1 as gerencia para você, garantindo que suas alocações de investimento permaneçam no caminho certo.
Taxas de consultoria
Trade Fees
Esta funcionalidade não apenas torna mais fácil investir, mas também fornece automaticamente alguma diversificação ao seu portfólio.
Com M1, você tem mais de 60 tortas pré-fabricadas para escolher, com até 100 fatias cada. M1 também permite que você crie sua própria torta, escolhendo preenchê-la com uma seleção de ações e ETFs da NASDAQ, BATS ou da Bolsa de Valores de Nova York.
Você também pode designar quanto de seus fundos são distribuído para dinheiro e investimentos. Para saber mais sobre o que M1 tem a oferecer, dê uma olhada em minha análise de finanças M1.
Compre como Buffett
Warren Buffett tem alguns conselhos super simples que você pode implementar:
“Coloque 10% do dinheiro em títulos do governo de curto prazo e 90% em um fundo de índice S & P 500 de custo muito baixo.”
Uau. Isso é tão simples, é surpreendente.
Você pode abrir uma conta E * Trade e economizar muito dinheiro em taxas – mas lembre-se de que Warren não ganhou bilhões comprando um fundo de índice.
Julie Rains from Investing to Thrive oferece uma sugestão semelhante sobre como ela investiria $ 100k:
Se eu tivesse $ 100k extra para investir, eu investiria a maior parte do dinheiro em o mercado, parte do dinheiro de mim mesmo e mantenho uma reserva de caixa.
Aqui está minha análise e raciocínio:
- $ 50.000 em fundos de índice, investidos por mim ou por comprar um portfólio gerenciado ou contratar serviços de um consultor automatizado em uma empresa como Vanguard, Schwab, TradeKing, Betterment ou TD Ameritrade;
- $ 20.000 investidos em algum tipo de conta em dinheiro, principalmente para que eu pudesse ter acesso para fundos para comprar ações em uma desaceleração sem ter que vender as participações atuais;
- $ 20.000 em seleções de ações individuais só porque acho que investir em empresas é interessante e divertido, e pode ser lucrativo;
- $ 10.000 investidos em mim ou em um projeto pessoal; por exemplo, posso gastar dinheiro para melhorar meu negócio, como redesenhar um site, ou fazer alguns consertos em casa ou no carro que me permitam gerar renda via Airbnb ou Uber.
Felizmente, Não tenho dívidas hipotecárias ou outras dívidas para pagar, então me concentraria em aumentar meu dinheiro principalmente por meio de investimentos externos. Interessado em abrir uma conta E * Trade? Saiba mais em nossa análise do E * Trade.
The Boring Stuff
Existem alguns investimentos que são simplesmente enfadonhos. Com isso, quero dizer que eles realmente não produzem grandes retornos – mas pelo menos são melhores do que enterrar uma mala de dinheiro no quintal. Dê uma olhada . . . .
Contas de poupança de alto rendimento
A melhor coisa sobre contas de poupança de alto rendimento são seus pagamentos garantidos. Mas não se deixe enganar pelo termo “alto rendimento” – essas contas não fornecem grandes retornos sobre o seu dinheiro.
Na verdade, o motivo pelo qual são chamadas de contas poupança de “alto rendimento” é porque eles resultam em retornos mais elevados do que a maioria das contas de poupança.
Encontrei o CIT Bank para obter alguns dos melhores retornos de todas as diferentes contas bancárias online.
Se você tem $ 100.000 e não está Ainda não tenho certeza de onde colocar seu dinheiro, uma conta de poupança de alto rendimento é outro lugar excelente para investimentos de curto prazo.
CDs
Um CD é um lugar inteligente para coloque o dinheiro do seu investimento em segurança. Embora você não obtenha os mesmos retornos elevados que poderia com investimentos mais arriscados, um CD oferece segurança e estabilidade.
Ver Preços
Quando você investir fundos em um CD, você recebe uma taxa de juros definida e concorda com um prazo, que pode ser de alguns meses, 10 anos ou qualquer coisa no meio.
Os CDs tendem a vir com taxas de juros mais altas do que as contas de poupança, mas o problema é acesso limitado aos seus fundos. Se você se retirar antes de seu prazo atingir o vencimento, você paga uma multa.
Um CD pode ser um excelente lugar para guardar seu dinheiro enquanto você decide onde investir $ 100.000, dando-lhe tempo para pensar com juros.
Contas do mercado monetário
Quer jogar pelo seguro e investir ao mesmo tempo? As contas do mercado monetário são apenas o bilhete.
Mas deixe-me avisá-lo: elas são chatas. Quer dizer, muito chato.
Não espere grandes retornos. Muitas vezes, você pode obter mais de uma conta do mercado monetário do que de um CD (certificado de depósito), mas eu prometo que o dinheiro não vai sair da sua torneira – mesmo se você investir todos os seus $ 100.000.
Investir com garantia – sem preocupações
Você sabia que pode investir e obter um retorno garantido? Incrível, certo? Aqui estão alguns investimentos que valerão a pena:
Anuidades
Anuidades, como qualquer outro investimento, são fantásticas em algumas situações e horríveis em outras.
Mas se você deseja retornos garantidos, anuidades fixas são uma coisa linda. Você pode ter certeza de que parte – ou todos – os seus $ 100.000 estarão seguros em uma anuidade fixa. Mas, como as contas do mercado financeiro, elas são muito chatas quando se trata de retornos.
Um ano, tive um cliente que realmente não queria nada a ver com a volatilidade do mercado de ações e porque os CDs eram pagando quase nada, encontrei para ele uma anuidade fixa de cinco anos pagando 3%. Isso mal está gerando inflação, pessoal. Mas hey, pelo menos era um retorno garantido.
Outra forma de anuidades que oferecem garantias são as anuidades de índice fixo (FIA e também chamadas de anuidades indexadas a ações). Essas anuidades são semelhantes às anuidades fixas, pois oferecem proteção principal.
A diferença entre elas é como você ganha dinheiro. Os FIAs usam uma combinação de rastreamento de vários índices de mercado e limites de juros para calcular seu retorno geral. Eles podem ficar muito confusos e tentar entender é por isso que eu não gosto deles.
O que eu gosto neles é o benefício do tipo “pensão” que pode pagar e gerar renda para o resto de vocês e a vida do seu cônjuge. Esta garantia contratual que a seguradora oferece pode reduzir o estresse que vem com o investimento no mercado de ações.
Anuidades também são úteis quando você não pode obter seguro de vida ou deseja um longo – benefícios de cuidados de prazo, mas não tenho dinheiro para pagar do bolso.
Lembre-se de que as anuidades têm prós e contras. Pense em suas opções antes de se inscrever!
Dinheiro -Seguro de vida em valor
Se você conversar com um corretor de seguros sobre investimento, há 99,9% de chance de ele perguntar se você gostaria de adquirir algum tipo de seguro de vida com valor monetário. uma apólice de seguro de vida, apólice de seguro de vida universal ou mesmo uma apólice de seguro de vida universal indexada.
Você os ouvirá dizer coisas como:
- “Você terá o investimento voce alugou ire life! ”
- ” Você terá algum seguro de vida para proteger você e seus herdeiros caso algo aconteça com você! ”
Ei, eles podem até ofereça alguma proteção principal!
Embora pareça um bom negócio por causa dos bons dividendos, o custo do seguro vai corroê-lo desde o início.
É mais ou menos como pagando uma hipoteca – você paga muito em relação aos juros no início e muito pouco em relação ao principal. O mesmo se aplica à vida inteira ou a algumas apólices universais.
Na maioria dos casos, não sou um grande fã de seguros de vida com valor monetário como puro investimento. Definitivamente, poderia fazer sentido para alguns fins de planejamento imobiliário, mas isso só se aplica a uma minoria da população.
No entanto, há um caso em que posso pensar em que uma política de vida universal faz sentido. Digamos que você coloque $ 100.000 e seu principal esteja protegido. A seguradora pode pagar um dividendo de 3%, o que é bastante atraente em comparação com as taxas de juros atualmente disponíveis em seu banco local ou mesmo em CDs online – mas não se esqueça do custo do seguro! Depois de receber o dividendo de 3%, você deve subtrair o custo do seguro, que acaba sendo aproximadamente 1,2%, resultando em um total de 1,8%.
Embora possa não parecer muito atraente, é provavelmente melhor do que o que você poderia obter de um CD.
O retrocesso é que você nunca ganhará menos do que 1,8% – mas há um índice vinculado à política muito parecido com uma anuidade de índice de ações, onde se o índice subjacente subir você poderia ganhar mais.
Isso mesmo, mais!
Digamos que o limite atual dessa política seja de 13%. Se o mercado estiver em alta de 13%, você pode ganhar isso, mas depois disso, você não pode ganhar mais. Se o mercado perdesse 12%, você voltaria para 1,8%.
Esse tipo de investimento pode fazer sentido para você se você tiver uma quantia extra em um CD de banco. Mas tenha em mente que este é um seguro de vida, então você precisa passar por um processo de subscrição.
E você não está fazendo isso pelo benefício de morte, então você não vai olhar para nenhuma apólice de seguro de vida de um milhão de dólares para repassar uma herança extra.
(observação: Esse tipo de política existe, mas pode mudar rapidamente com as taxas de juros.)
10. Aumente o tamanho de seus presentes de caridade
Para indivíduos que não estão mais no modo de acumulação, mas planejando como maximizar seus bens para seus filhos e / ou organizações que apoiam, considere o “investimento” de um seguro de vida política.
Digamos que uma viúva de 69 anos nomeou sua igreja em seu testamento para receber um legado de caridade de $ 100.000.
Como esse dinheiro é destinado à igreja e garantir que os fundos não estejam em risco, ela reservou $ 100.000 para investir em CD’s pagando 2%.
Mas e se ela comprasse uma apólice de seguro de vida de prêmio único com esse dinheiro, e nomeasse a igreja como beneficiária?
Veja como funciona…
Como não fumante e com boa saúde, ela poderia comprar uma apólice de $ 300.000, paga para toda a vida, por um único prêmio de $ 99.879.
As tabelas atuariais da Previdência Social estimam que ela viverá até 86 anos.
Durante sua expectativa de vida de 17 anos, seu investimento de $ 100.000 em CD’s crescerá para se aproximar do tel. y $ 140.000. Ao comprar seguro de vida, ela criará um presente adicional de $ 160.000 para sua igreja.
Na verdade, ela teria que ganhar 6,7% ao ano (após os impostos) pelo resto de sua vida esperada para salvar $ 300.000 em um investimento alternativo, a fim de corresponder ao ROI interno da apólice de seguro de vida.
Doar presentes de seguro de vida para caridade tem muitos outros benefícios:
- O produto do seguro de vida é pago à instituição de caridade sem atrasos no inventário
- A instituição de caridade recebe substancialmente mais dinheiro, o que pode ajudá-los a financiar projetos maiores
- A publicidade de grandes presentes pode ajudar a atrair outros doadores
- Os presentes de seguro de vida são privados; um legado em testamento é um registro público
- O espólio recebe uma dedução fiscal pela doação, reduzindo o valor do espólio sujeito ao imposto federal de propriedade.
É um afundanço absoluto!
Alternativas do mercado de ações
Se você está morrendo de medo quando se trata de investir no mercado de ações, existem alternativas.
Imóveis
Uma ótima alternativa são os imóveis. Recentemente, conversei com um investidor imobiliário que compartilhou algumas de suas dicas para começar.
Tenho outro amigo, Brandon Turner, que é investidor imobiliário e vice-presidente de crescimento da BiggerPockets.com. Aqui está o que ele diz que você pode fazer com $ 100.000 em imóveis:
“$ 100.000 podem fazer algumas coisas por você no setor imobiliário, dependendo do seu nível de risco. Você poderia comprar uma bela casa no subúrbio por cerca de US $ 100.000 e apenas coletar o fluxo de caixa daquela casa sem precisar pagar um banco. Ou, se você quiser usar um pouco de alavancagem em seu dinheiro (aumentando o risco e o lucro potencial), você pode colocar esses US $ 100.000 e comprar mais de um imóvel no valor de $ 100.000. Por exemplo, você poderia comprar um complexo de apartamentos de $ 500.000 e colocar seus $ 100.000 como uma entrada de 20%. Ou você poderia comprar cinco casas de $ 100.000 e dar uma entrada de 20% em cada uma. Pessoalmente, eu opte pelo complexo de apartamentos, mas esse é o meu pão com manteiga. Isso é ótimo sobre o investimento imobiliário – há tantas opções excelentes que se encaixam em diferentes tipos de personalidade, locais e níveis de renda! ”
Ótimos conselhos Brandon! Como você pode ver, há tantas coisas que você pode fazer com imóveis – eu altamente recomendo peço que considere o conselho dele.
Sua educação
Outra ótima alternativa é investir em você. Você me ouviu bem: você!
Seja para aprender uma nova habilidade, frequentar a faculdade ou ser um estagiário, investir em si mesmo pode gerar grandes dividendos. Glen Craig, do FreeFromBroke.com, tem um ótimo artigo mostrando como sua educação pode se proteger contra a inflação. Portanto, considere pegar alguns desses $ 100.000 e investir em si mesmo – você ficará feliz por ter feito isso.
Buscando ajuda
Às vezes, você precisa de uma ajudinha. Tudo bem! Na verdade, pode até ajudá-lo a obter melhores retornos. Se você não tem tempo ou vontade para estudar o mercado de ações, deixe para os especialistas. . . .
Você também pode conferir algumas de nossas outras excelentes análises de investimento: Ally Invest Review e E * Trade Review.
Consultores de investimento
Consultores de investimento, como Atenciosamente, pode ajudá-lo a navegar pelas complexidades de investir para que você tenha mais chances de obter um ótimo retorno e mantê-lo também.
Esteja você apenas começando a investir, já está aposentado , ou qualquer coisa no meio, um consultor de investimentos e ajuda.
Ouça, se você está perto da aposentadoria, ainda tem grandes decisões pela frente. O tempo desempenha um papel importante na aposentadoria. Um consultor de investimentos pode ajudá-lo com isso.
Existem muitos tipos de consultores de investimentos. Sou um profissional CERTIFIED FINANCIAL PLANNER ™, o que significa que tenho a responsabilidade fiduciária de fazer o que for de seu interesse – e você sabe que eu faria isso de qualquer maneira!
AssetLock ™
AssetLock ™ é uma ferramenta projetada para ajudar você e seu consultor de investimentos a determinar se você precisa vender fundos devido a uma queda no desempenho do mercado.
Veja como o AssetLock o descreve:
AssetLock ™ é um software proprietário que monitora carteiras e tem uma desvantagem pré-determinada que pode se ajustar aos dias em que o mercado de ações está negociando, então você está sempre ciente de como está sua carteira.
Isso não é um fim -estratégia de perda.
As estratégias de stop-loss são onde os alvos de compra e venda são predeterminados e acontecem automaticamente. Em vez disso, o AssetLock ™ pode alertá-lo sobre várias condições adversas do mercado, fazendo com que seu consultor entre em contato com você para conversar sobre seu portfólio.
O AssetLock ™ usa o que eles chamam de Valor AssetLock ™, que é um preço pré-determinado que irá desencadear certas ações.
Quando você atinge o seu valor AssetLock ™, um gerente de portfólio da FormulaFolios irá monitorar o mercado e se houver uma recuperação, nenhuma negociação é feita. Se o mercado não estiver se recuperando, sua carteira será movida para a segurança de letras de curto prazo do Tesouro dos EUA no fechamento do negócio, um dia após atingir seu valor de AssetLock ™.
Sou um consultor aprovado de AssetLock ™ . Eu absolutamente amo o que o FormulaFolios está fazendo com seu software AssetLock ™, e isso garante que eu possa ajudar meus clientes a evitar grandes perdas devido a quedas de mercado, como vimos nos anos anteriores.
Como você pode ver, há muitas maneiras de investir seus US $ 100.000 com confiança. Você pode escolher um caminho específico ou muitos. Apenas certifique-se de investir de alguma forma para compensar a inflação – sua carteira vai agradecer por isso!
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