Gwarantowane ubezpieczenie na życie rozwiązuje konkretne problemy niektórych osób. Jeśli nie jesteś jedną z tych osób, prawdopodobnie jest to zły zakup.

Możesz również zobaczyć to jako ubezpieczenie na życie z gwarantowaną akceptacją.

Główny punkt sprzedaży gwarantowanego ubezpieczenia na życie jest to, że nie można ci za to odmówić. Jest również niezwykle wygodny w porównaniu z większością innych rodzajów ubezpieczeń na życie: istnieje prosta aplikacja, która nie zadaje żadnych pytań medycznych.

Więc czego nie lubić? Wysokie koszty, niskie kwoty ubezpieczenia i tak zwane „stopniowane świadczenia z tytułu śmierci”.

Dla kogo jest gwarantowane ubezpieczenie na życie?

Gwarantowane ubezpieczenie na życie może zapewnić ubezpieczenie na życie niektórym osobom, które potrzebują ubezpieczenia na życie, ale nie mają innych możliwości. Być może chcą zapewnić spadkobiercom pieniądze na pokrycie kosztów pogrzebu lub wydatków końcowych. A może chcą zapewnić niewielki spadek dla dzieci lub wnuków. Ten rodzaj ubezpieczenia na życie może pomóc osoby, które:

• mają schorzenia, które uniemożliwiałyby lub byłyby niemożliwe do zakupu innych rodzajów ubezpieczeń na życie, takich jak ubezpieczenie na całe życie
• Mają ograniczone budżety na ubezpieczenie na życie
• Są w porządku, mając tylko niewielką sumę ubezpieczenia na życie, na przykład 25 000 USD

Jeśli to nie Ty, są lepsze opcje. Polisy, takie jak uniwersalne ubezpieczenie na życie, mogą zapewnić wyższe kwoty ochrony (znacznie wyższe, w miliony). Te inne opcje mogą wymagać badania lekarskiego na ubezpieczenie na życie, ale ostatecznie mogą zapewnić najlepszą cenę. Istnieje coraz więcej opcji ubezpieczenia na życie bez egzaminu, szczególnie dla kupujących terminowe ubezpieczenia na życie.

Co należy wiedzieć o ubezpieczeniu na życie z gwarantowaną emisją

Jeśli zdecydowałeś, że ubezpieczenie na życie z gwarantowaną emisją jest dla Ciebie – po wykluczeniu innych opcji – oto, co musisz wiedzieć.

Najlepszy wiek do kupowania gwarantowanego ubezpieczenia

Wiele firm ubezpieczeniowych z gwarantowaną emisją ma minimalny wiek od 40 do 50 lat, aby móc ubiegać się o ubezpieczenie, i nie sprzedaje nowego ubezpieczenia osobom po 80. roku życia.

Limity ochrony

Gwarantowana żywotność emisji dostępne kwoty ubezpieczenia są zwykle bardzo niskie, często między 10 000 a 25 000 USD. Ze względu na niskie kwoty ochrony ubezpieczenie na życie z gwarantowaną emisją jest często kupowane w celu pokrycia tylko kosztów końcowych, takich jak pogrzeb, rachunki medyczne i drobne długi.

Wysokie stawki

Gwarantowana akceptacja ubezpieczenie na życie to jeden z najdroższych sposobów zakupu ubezpieczenia na życie. Jeśli nie masz poważnych schorzeń, które spowodowałyby odrzucenie Cię w związku z innymi polisami, zapoznaj się najpierw z innymi rodzajami polis. Niezależny agent lub doradca ubezpieczeniowy może pomóc w zakupach wśród wielu firm. Ponadto doświadczony doradca będzie wiedział, którzy ubezpieczyciele najprawdopodobniej zaoferują Ci najlepszą wycenę w oparciu o stan Twojego zdrowia.

Stawki są oparte na wieku, w którym wykupiłeś polisę i na Twojej płci.

Stopniowane świadczenia z tytułu śmierci

Gwarantowane ubezpieczenia na życie powszechnie stosują stopniowane świadczenia z tytułu śmierci, aby chronić się przed zakupami dokonywanymi przez ciężko chorych osób.

Jeśli w ciągu pierwszych dwóch lub trzech lat trwania polisy umrzesz z jakiegokolwiek powodu innego niż wypadek, beneficjent może otrzymać tylko zwrot zapłaconych składek wraz z odsetkami. Kwoty zapłaconych odsetek różnią się w zależności od firmy, ale mogą wynosić od 10% do 30%. Jeśli śmierć nastąpiła w wyniku wypadku, na przykład wypadku samochodowego, polisa pokryje pełną kwotę ubezpieczenia na rzecz Twoich beneficjentów, nawet jeśli kupiłeś ją niedawno.

Wartość gotówkowa

Niektóre zasady dotyczące gwarantowanych emisji budują wartość pieniężną, do której można uzyskać dostęp poprzez pożyczkę polisową. Jeśli nie spłacisz pożyczki przed śmiercią, wypłata dla beneficjentów zostanie pomniejszona o to, co jesteś winien. Ponadto wypłata dla beneficjentów to kwota ubezpieczenia, a nie kwota ubezpieczenia plus wartość gotówkowa.

Gwarantowane plusy i minusy ubezpieczenia na życie

Koszt gwarantowanego ubezpieczenia na życie vs.Ubezpieczenie na całe życie

O ile ciężkie warunki zdrowotne nie uniemożliwiają zakupu innych rodzajów polis, prawdopodobnie możesz zaoszczędzić znaczne pieniądze, kupując bardziej tradycyjną polisę. Na przykład, jeśli 70-letnia kobieta kupi polisę ubezpieczeniową na życie z gwarantowaną emisją i pokryciem 20 000 USD, może zapłacić około 18 700 USD w ciągu 10 lat. Ubezpieczenie na całe życie w wysokości 20 000 USD może ją kosztować około 12 400 USD w ciągu 10 lat.

Kto to sprzedaje?

Oto próbka sprzedawców ubezpieczenia na życie z gwarantowaną emisją. Pamiętaj, że produkty mogą nie być dostępne we wszystkich stanach. Przed zakupem zapoznaj się z zasadami polisy dotyczącymi stopniowanych świadczeń z tytułu śmierci.

AAA Life Insurance sprzedaje ubezpieczenie na życie z gwarantowaną emisją osobom w wieku od 45 do 85 lat na kwotę do 25 000 USD. W wieku 100 lat i później nie ma dalszych należnych składek.

AARP: Stowarzyszenie oferuje polisę za pośrednictwem New York Life dla członków AARP w wieku od 50 do 80 lat. Kwoty ubezpieczenia sięgają nawet 25 000 USD z jednym haczykiem: nie jest dostępne dla wnioskodawców, którzy są obecnie śmiertelnie chorzy.

AIG Direct oferuje ubezpieczenia od 5000 do 25 000 USD dla osób w wieku od 50 do 85 lat.

Ubezpieczenie Alfa: ubezpieczenie na życie z gwarancją akceptacji Alfa jest przeznaczone dla kupujących w wieku od 40 do 80 lat, którzy szukają do 25 000 $ pokrycia.

Americo oferuje polisy na życie z gwarantowaną emisją z ochroną do 10000 $ dla osób w wieku od 50 do 75.

Colonial Penn sprzedaje polisy na życie z gwarantowaną emisją do 50 000 $ dla osób w wieku od 50 do 85 w większości stanów. Colonial Penn stosuje „cenę jednostkową”, oferując każdemu ubezpieczenie od 9,95 USD miesięcznie. Kwota ubezpieczenia w jednostce będzie się jednak różnić w zależności od wieku i płci.

Gwarancja Fidelity Life RAPID zapewnia do 25 000 $ ubezpieczenia dla osób w wieku od 50 do 85 lat. Przez pierwsze trzy lata obowiązuje stopniowe świadczenie z tytułu śmierci i możesz zwiększyć wartość pieniężną.

Gerber Life Insurance oferuje polisy gwarantowane dla osób w wieku od 50 do 80 z ochroną od 5000 do 25 000 USD. Polisy mogą generować wartość pieniężną.

Firma Mutual of Omaha oferuje gwarantowane ubezpieczenie na całe życie z możliwością ubezpieczenia do 25 000 USD dla osób w wieku od 45 do 85 lat.

Ubezpieczenie Vantis Life’s Guaranteed Golden Final Expense dla osób w wieku od 50 do 80 lat zapewnia poziomy ochrony od 5000 do 20000 USD.

Uzyskaj profesjonalne porady

Gwarantowane ubezpieczenie na życie ma swoje zalety (wygodne, bez egzamin) i minusy (małe kwoty świadczeń, stopniowane świadczenia z tytułu śmierci), aby odwołać się do specyfikacji rynek ific. Dla seniorów o ograniczonych dochodach, z poważnymi schorzeniami i potrzebami rodzinnymi, myśl o opłaceniu kosztów pogrzebu za około 10 dolarów miesięcznie może być atrakcyjna.

Dla osób ze schorzeniami szczególnie ważna jest praca z życiem agent ubezpieczeniowy, który zrobi dla Ciebie zakupy. Doświadczeni agenci będą wiedzieć, które firmy ubezpieczeniowe na życie najprawdopodobniej Cię zaakceptują, na podstawie Twojej historii zdrowia. Sprawdź inne opcje, zanim zagłębisz się w gwarancję ubezpieczenia.

Gwarantowane ubezpieczenie na życie – często zadawane pytania