We vinden het belangrijk dat u begrijpt hoe we geld verdienen. Het is eigenlijk vrij eenvoudig. De aanbiedingen voor financiële producten die u op ons platform ziet, zijn afkomstig van bedrijven die ons betalen. Het geld dat we verdienen, helpt ons u toegang te geven tot gratis kredietscores en rapporten en helpt ons onze andere geweldige tools en educatief materiaal te maken.
Compensatie kan een factor zijn in hoe en waar producten op ons platform verschijnen (en in welke bestellen). Maar aangezien we over het algemeen geld verdienen wanneer u een aanbieding vindt die u bevalt en krijgt, proberen we u aanbiedingen te laten zien waarvan wij denken dat deze goed bij u passen. Daarom bieden we functies zoals uw goedkeuringskansen en besparingsschattingen.
Natuurlijk vertegenwoordigen de aanbiedingen op ons platform niet alle financiële producten die er zijn, maar ons doel is om u zoveel mogelijk geweldige opties als we kunnen.
Dit artikel werd op feiten gecontroleerd door onze redacteuren en Christina Taylor, MBA, senior manager belastingzaken voor Credit Karma Tax®. Het artikel is bijgewerkt voor het belastingjaar 2020.
Hoe minder geld u verdient, hoe moeilijker het is om te sparen voor uw pensioen.
Als u problemen ondervindt om uw salaris op te trekken tot elke maand directe kosten zoals huisvesting, voedsel en transport dekken, lijkt sparen voor iets dat nog tientallen jaren verwijderd is misschien minder een prioriteit. Het is echter mogelijk dat u in aanmerking komt voor een federale inkomstenbelastingvermindering die u op dit moment wat extra voordeel van uw pensioensparen zou kunnen opleveren.
Mogelijk krijgt u al een belastingaftrek voor uw bijdragen aan een 401 (k) of IRA, maar het pensioenbijdragekrediet (algemeen bekend als het spaargeld) kan ook uw belastingaanslag met maximaal $ 2.000 verlagen ($ 4.000 voor een getrouwd stel dat gezamenlijk een aanvraag indient) als u in aanmerking komt.
Wat is de spaarder? Krediet en kom je ervoor in aanmerking? Laten we eens kijken wat u moet weten over dit waardevolle belastingkrediet.
Credit Karma Tax® – altijd gratis Meer informatie
- Wie komt in aanmerking voor het spaargeld?
- Het spaargeld in 2020
- Credits, inhoudingen en voorbehouden
- Hoe kan ik het Saver’s Credit claimen?
Wie komt in aanmerking voor het Saver’s Credit?
The Saver’s Credit is bedoeld om belastingbetalers met een laag tot gemiddeld inkomen een extra stimulans te geven om te sparen voor hun pensioen.
Om in aanmerking te komen, moet u aan alle volgende vereisten voldoen:
- 18 jaar of ouder zijn
- geen voltijdstudent zijn
- niet geclaimd worden als afhankelijk van de terugkeer van een ander
- Meet de limieten voor het aangepast bruto-inkomen, ook bekend als AGI
Voor de toepassing van deze credit wordt u beschouwd als een voltijdstudent voor het jaar als gedurende een deel van de vijf kalendermaanden van de belastingjaar dat u als voltijdstudent op een school was ingeschreven of een voltijdse opleiding op de boerderij volgde n door een school of een staat, provincie of lokale overheidsinstantie.
The Saver’s Credit in 2020
Bron: IRS.gov
Voor het belastingjaar 2020 , kunt u geen aanspraak maken op het Spaarkrediet als u gezamenlijk een aanvraag indient en uw AGI meer dan $ 65.000, meer dan $ 48.750 voor gezinshoofden en meer dan $ 32.500 voor alle andere indieners bedraagt.
Hier is een voorbeeld van hoe het krediet zou kunnen werken voor uw federale inkomstenbelastingen.
Uw indieningsstatus is alleenstaand en u heeft een AGI van maximaal $ 18.750. Tijdens het belastingjaar bent u erin geslaagd $ 1.000 in uw door de werkgever gesponsorde 401 (k) te steken. (Goed gedaan!) Uw AGI wordt verminderd met die bijdrage van $ 1.000, dus u kunt in aanmerking komen voor een spaarkrediet van 50% van wat u hebt bijgedragen – in dit geval $ 500. Als u $ 2.000 of meer aan uw 401 (k) had kunnen bijdragen, had u in aanmerking kunnen komen voor een krediet van $ 1.000, aangezien het krediet van toepassing is op de eerste $ 2.000 die u bijdraagt.
Hier is nog een voorbeeld. Een getrouwd stel dat gezamenlijk aangifte doet, heeft een gecombineerd inkomen van $ 40.000. Elke echtgenoot draagt $ 2.000 bij aan hun 401 (k) -plan, waardoor hun AGI wordt verlaagd tot $ 36.000. Die verlaging van AGI geeft hen het recht om het maximale krediet van 50% van hun bijdragen op te nemen. Dus het Saver’s Credit verlaagt hun totale belastingverplichting met $ 2.000 ($ 1.000 per echtgenoot).
Credit Karma Tax® – Altijd gratis Meer informatie
Credits, inhoudingen en voorbehouden
Christopher Jervis, president van Lone Wolf Financial Services LLC in Conyers, Georgia, zegt dat het belangrijk is om het verschil te begrijpen tussen de aftrek die u ontvangt voor bijdragen en het belastingkrediet.
“Met een aftrek wordt dat bedrag gewoon ‘afgetrokken’ van het bedrag aan inkomsten dat aan belasting wordt onderworpen, terwijl een tegoed een verlaging van de belasting die u verschuldigd bent per dollar is”, zegt Jervis. ” contant betaald om de belasting te verlagen. ”
Jeffrey Schneider, een geregistreerde agent bij SFS Tax & Accounting Services in Stuart, Florida, wijst op een voorbehoud: het krediet kan niet worden gerestitueerd, wat betekent dat het Saver’s Credit niet zou resulteren in een terugbetaling als uw federale inkomstenbelastingtoeslag onder nul daalt.
Houd er ook rekening mee dat rollover-bijdragen, zoals geld dat is overgeheveld van een voormalige 401 (k) -plan van de werkgever aan een IRA, komen niet in aanmerking als bijdragen voor het spaarkrediet.
Het opnemen van uitkeringen van een pensioenrekening tijdens het belastingjaar kan ook van invloed zijn op het krediet.
“Recente uitkeringen van het pensioenplan kunnen het bedrag van het ontvangen krediet beperken of zelfs elimineren”, zegt Jervis. “Dus als u onlangs geld uit uw pensioenplan haalde, d verwacht niet het volledige krediet. ”
Hoe kan ik het spaargeld claimen?
U claimt het spaargeld door formulier 8880 in te dienen met uw individuele belastingaangifte 140. Credit Karma Tax®, een gratis online dienst voor belastingaangifte, ondersteunt formulier 8880 en kan u helpen bij het claimen van het spaarkrediet als u daarvoor in aanmerking komt.
Als u in een vorig jaar in aanmerking kwam om het krediet te claimen, maar niet, dan heb je geluk.
“Als je denkt dat je in aanmerking komt en het krediet niet hebt geaccepteerd, kun je teruggaan en aangiften van maximaal drie jaar geleden wijzigen om het krediet te ontvangen en een extra terugbetaling “, zegt Jervis.
Kort gezegd
Veel in aanmerking komende belastingbetalers lopen het waardevolle Saver’s Credit mis. Volgens de 17e jaarlijkse Transamerica Retirement 2016 Survey loopt slechts één op de drie Amerikaanse werknemers zijn op de hoogte van het krediet. Dat is jammer, aangezien het spaargeld bedoeld is om in aanmerking komende belastingbetalers te helpen die het extra moeilijk vinden om te sparen voor hun pensioen, maar erin slagen om dit te doen.
Als je ervoor in aanmerking komt, het spaargeld kan niet alleen uw belastingaanslag verlagen, maar u ook terugbetalen voor iets waarvan u weet dat u het zou moeten doen – sparen voor uw pensioen.
Credit Karma Tax® – Alw ays free Meer informatie
Christina Taylor is senior manager belastingzaken bij Credit Karma Tax®. Ze heeft meer dan een dozijn jaar ervaring in de fiscale, boekhoudkundige en bedrijfsvoering. Christina richtte haar eigen boekhoudadviesbureau op en leidde het meer dan zes jaar. Ze werkte mee aan een online doe-het-zelf-belastingvoorbereidingsproduct en was zeven jaar Chief Operating Officer. Ze is de huidige penningmeester van de National Association of Computerized Tax Processors en heeft een bachelor in bedrijfskunde / boekhouding van Baker College en een MBA van Meredith College. Je kunt haar vinden op LinkedIn.
