$ 1,000,000 또는 31 일 동안 가치가 두 배가되는 마법의 페니를 받고 싶으신가요?

이 질문은 제가 학교에서 가장 좋아하는 수업의 기초가됩니다. 학부, 졸업생 및 직원에게 개인 재정 워크숍을 가르칩니다. 답도 추측 할 수 있는지 봅시다!

언젠가 길거리를 돌아 다니다가 보도에 반짝이는 동전 하나를 발견했습니다. 당신이 그것을 집어들 때 당신은 이것이 평범한 페니가 아니라 마법의 페니라는 것을 알게됩니다. 이 페니의 힘은 한 달 동안 매일 가치가 두 배로 증가한다는 것입니다. 즉, 다음날 깨어날 때 기적적으로 동전 두 개를 갖게됩니다. 셋째 날에는 4 페니; 4 일째 8 페니 등.

나는 참석자들에게 31 일이 끝날 때 마법의 페니가 얼마나 가치가 있는지 추정 한 다음 청중에게 설문 조사를 통해 사람들이 선호하는 옵션 인 마법의 페니를 확인하도록 요청합니다. 또는 $ 1,000,000의 일회성 지불.

무엇을 받습니까? 결정한 후 아래 페니 이미지 위로 스크롤하여 답을 확인하세요.

준비 되었습니까?

매직 페니는 천만 달러 이상의 가치가있을 것입니다!

즉, 마술을 취하는 것이 더 낫습니다. $ 1,000,000의 일회성 지불보다 페니. 저를 믿지 않는다면 무차별 대입으로 답을 계산하거나 아래 요약 된 표를 보거나이 온라인 스프레드 시트 링크를 따라 전체 계산을 볼 수 있습니다.

나는 페니 예제를 사용합니다. 주로 퇴직을위한 투자와 관련하여 복리의 힘과 돈의 시간 가치가 얼마나 중요한지를 설명하기 위해; 그러나 마법 페니의 장점은 다른 많은 교훈도 제공한다는 것입니다.

기본 교훈 : 조기 투자가 중요합니다

일찍 저축이 개인 금융에서 가장 중요한 은퇴 공리 일 것입니다. . 마법의 페니는 기하 급수적 인 성장의 힘에 대한 생생한 예를 제공 할뿐만 아니라 조기 저축의 가치를 강화하는데도 도움이됩니다.

첫날에 마법의 페니를 놓치면 어떻게 될지 상상해보십시오. 두 번째 날에 집어 들었습니다 (따라서 두 배가되는 데 30 일 밖에 걸리지 않았습니다). 당신은 단지 절반의 돈 또는 5 백만 달러를 약간 넘게 될 것입니다. 이를 직관적으로 이해하는 쉬운 방법은 배가 마지막 날을 놓치고 있다고 생각하는 것입니다 (제가 만든 온라인 스프레드 시트도이 시나리오에 대한 전체 계산을 보여줍니다).

또는 어떤 일이 일어날 지 상상해보십시오. 당신이 마법의 페니를 놓치고 열흘 만에 그것을 주웠다면. 답 : 20,000 달러 밖에 안 남았습니다!

위 차트에서 볼 수 있듯이 매월 마지막 며칠은 총 잔액이 실제로 빠르게 증가하기 시작하는 곳입니다. 중요한 통찰은 마지막 배가가 달러에서 가장 큰 성장을 제공하지만 일찍 저축을 시작한 경우에만 얻을 수 있다는 것입니다.

강의 2 : 지연에는 결과가 있습니다.

조기 저축의 필요성에 따른 결과는 몇 년의 지연이 부정적인 결과를 초래할 수 있으며 추격을 위해 나중에 추가 자금을 사용하도록 요구할 수 있다는 것입니다.

매직 페니의 10 일을보십시오. 차트. 첫째 날에 페니를 찾은 사람을 따라 잡으려면 $ 0.01 대신 $ 5.12로 시작해야합니다. 규모 때문에 큰 차이가 아닌 것 같지만 훨씬 더 큰 차이입니다.

(이 시점에서 저는 일반적으로 참가자를 더 관련있는 숫자와 성장률로 전환합니다. 그들은 연간 $ 2,000를 투자하고 평균 6 %로 성장합니다.)

강의 3 : 소액의 합산

종종 제가 말하고있는 학생이나 직원은 많은 금액을 은퇴에 투입 할 수있는 위치에 있지 않을 수 있습니다. 매년 최대 401 (k)를 초과하는 것은 말할 것도 없습니다. 많은 사람들이 학자금 대출 상환, 퇴직을위한 저축, 가족 지원 등의 경쟁적인 요구 사항을 해결하기 위해 고군분투하고 있습니다. 어떤 사람들은 겁에 질려 최대 금액을 버릴 수 없다면 아무것도 저축하지 않을 수도 있다고 잘못 생각합니다.

저는 페니 예를 사용하여 불안감을 줄이고 저축 선택이 어떻게되지 않는지 논의합니다. 바이너리. 마법의 페니가 강조하는 것은 소량이 시간이 지남에 따라 빠르게 합산된다는 것입니다. 예, 적은 것보다 많은 것이 더 나을 수도 있지만 아무것도없는 것보다 낫습니다. 또한 시간이 지남에 따라 항상 저축률을 높일 수 있습니다. 즉, 시장의 양이 중요하지만 시장의 시간도 중요합니다.

강의 4 : 돈을 현실적으로 두 배로 늘리는 직감

대부분의 사람들은 자신의 돈이 마법 같은 페니처럼 매일 두 배로 가치가 두 배가되지 않는다는 것을 직관적으로 알고 있습니다. 그러나 사고 실험은 투자에 대한 현실적인 성장률에 대해 이야기하고 사람들이 사용할 수있는 경험 규칙을 제공 할 수있는 기회를 제공합니다.

이 경우 규칙은 돈이 얼마나 오래 걸릴지 추정하는 데 도움이됩니다. 더블. 72를 기대 수익률로 나누면 돈을 두 배로 늘리는 데 걸리는 대략적인 시간을 알려줍니다. 예를 들어, $ 1000가 있고 매년 8 %의 수익을 기대한다면 9 년 동안 (72를 8로 나눈 값) ~ $ 2000을 얻게 될 것입니다.

또한 계산기와 실물에 대한 연구를 알려줍니다. 과거 기간 동안의 수익률 (즉, 인플레이션에 맞게 조정 됨). 예를 들어, 1985 년과 2014 년 사이에 McKinsey는 미국과 서유럽의 주식에 대한 실제 총 수익률이 매년 평균 7.9 %임을 발견했습니다. 그러나이 수치는 100 년 평균보다 높았으며 더 놀랍게도 McKinsey가 미래 수익률이 예상되는 것보다 훨씬 높았습니다.

강의 5 : 사실이 되기에는 너무 좋다면 아마도 그럴 것입니다

나중에 워크숍에서 재정 조언과 신탁과 함께 일하는 것의 중요성에 많은 시간을 할애하지만, 마법의 페니는 돈이 매일 또는 매년 현실적으로 두 배가되지 않는다는 것을 상기시키는 데 도움이됩니다. 나는 참석자들에게 만약 누군가가 당신에게 보장 된 투자를 팔려고하고 1 년 안에 당신의 돈을 두 배로 늘리겠다고 약속한다면 당신은 매우 회의적이고 실행해야한다고 강조합니다.

또는 다른 말로 그들에게주지 마세요. 한 푼이라도!