Il 3 I migliori ETF Vanguard per un portafoglio pensionistico a lungo termine

Quando si crea un portafoglio pensionistico, l’obiettivo è far crescere il proprio patrimonio a lungo termine. Poiché nessuno sa quali asset class saranno in testa e quali rimarranno indietro, la diversificazione è fondamentale. E gli ETF Vanguard sono un modo semplice per ottenere un po ‘di diversificazione. Se sono più di 10 anni dal pensionamento, è saggio propendere per un portafoglio più aggressivo per catturare i rendimenti azionari più elevati. Con l’avvicinarsi del pensionamento, ridimensiona le azioni e aumenta le partecipazioni fisse e equivalenti in contanti. Se “sei in buona salute e vai in pensione a 60” potresti avere altri 20 anni in pensione, quindi non rinunciare al mercato azionario. In effetti. , potresti voler aumentare gli investimenti azionari man mano che il tuo pensionamento avanza. Questa strategia di glidepath inversa è stata suggerita da Michael Kitces e Wade Pfau in un articolo sul Nerd “s Eye View intitolato” Should Equity Exposure Decrease In Retirement, or Is A Rising Equity Glidepath Actually Better? “InvestorPlace – Notizie dal mercato azionario, Consiglio sui titoli & Suggerimenti per il trading Questi tre fondi negoziati in borsa di Vanguard funzioneranno durante la costruzione di un portafoglio pensionistico e durante gli anni di prelievo. Ciascuno dei fondi Vanguard può essere acquistato tramite qualsiasi conto di investimento, mentre altre società finanziarie offrono fondi comparabili. La chiave di questo semplice portafoglio previdenziale è investire in ETF su indici a bassa commissione che rientrano in queste categorie. * 7 Titoli in crescita con rating A carichi di potenziale a lungo termine La logica per un portafoglio pensionistico a tre fondi è la seguente. In primo luogo, un semplice portafoglio di investimenti in pensione lascia tempo per ciò che conta di più. In secondo luogo, fornisce una diversificazione per ridurre al minimo le perdite in un particolare settore mantenendo un’ampia esposizione alle principali classi di attività e ai mercati globali. E infine, riduce le commissioni di investimento all’osso. * Vanguard Total Stock Market ETF (NYSEARCA: VTI) * Vanguard FTSE All-World ex-US ETF (NYSEARCA: VEU) * Vanguard Total Bond Market ETF (NASDAQ: BND) E ora, approfondiamo perché mi piacciono questi tre fondi in particolare. Migliori ETF Vanguard: Vanguard Total Stock Market ETF (VTI) Expense Ratio: 0,03%, o $ 3 per $ 10.000 investiti annualmente. Questo fondo del mercato azionario statunitense replica la performance del CRSP US Total Market Index. Il benchmark include le società copre il campo della mega, grande, piccola e micro-capitalizzazione e rappresenta quasi il 100% del mercato azionario statunitense investibile. Il fondo utilizza una strategia di campionamento dell’indice gestita passivamente. VTI offre spese estremamente basse e tracking error minimo rispetto l’indice di riferimento. Questo fondo del mercato azionario totale possiede circa 3.500 azioni, con il 22,6% delle attività nei 10 maggiori nomi. Il fondo utilizza una ponderazione per capitalizzazione di mercato, il che significa che i rendimenti saranno influenzati dalla crescita dinamica delle aziende più grandi. Investitori che cercano un valore più alto un fondo indicizzato azionario statunitense di pari ponderazione potrebbe prendere in considerazione l’ETF Invesco S & P 500 Equal Weight (NYSEARCA: RSP). Le ponderazioni del settore dei fondi si avvicinano all’indice di riferimento, con circa il 25% nel settore tecnologico, 17% nei finanziari, 15% nella sanità e 14% nei servizi ai consumatori. Le partecipazioni più grandi si leggono come un chi “s-chi nel commercio americano e includono Microsoft (NASDAQ: MSFT), Apple (NASDAQ: AAPL) e Amazon (NASDAQ: AMZN) I rendimenti del fondo sono paralleli a quelli dell’indice con un rendimento medio annuo a 10 anni del 12,8% e rendimenti a uno, tre e cinque anni rispettivamente dell’11,5%, del 9,6% e del 9,2% Investire nel mercato azionario statunitense è da decenni una solida strategia di investimento e il coefficiente di spesa dello 0,03% è uno dei modi più convenienti per catturare questa crescita. L’attuale rendimento SEC a 30 giorni dell’1,8% è superiore a quello che gli investitori ricevono sulla maggior parte degli equivalenti di liquidità a breve termine. Vanguard FTSE All-World ex-US ETF (VEU) Expense Ratio: 0,08% Questo fondo internazionale a grande capitalizzazione investe in società globali dei mercati emergenti e in via di sviluppo. Il fondo gestito passivamente cerca di eguagliare i rendimenti del FTSE All World ex-U.S. indice. Gli investitori disposti a correre un po ‘più di rischio per rendimenti potenzialmente più elevati tra gli ETF Vanguard potrebbero prendere in considerazione invece il Vanguard Total Stock International Index ETF (NASDAQ: VXUS), che include una maggiore esposizione internazionale a piccola capitalizzazione. per capitalizzazione di mercato, quindi le società più grandi rappresentano una percentuale maggiore del fondo. L’allocazione è geograficamente diversificata, con il 41% investito in Europa, il 23% nei mercati emergenti, il 29% nel Pacifico e le restanti società del Nord America e del Medio Oriente.Le partecipazioni principali sono nomi globali ben noti. Sebbene le prime 10 partecipazioni rappresentino solo l’11,5% del patrimonio totale del fondo. Le partecipazioni maggiori includono Alibaba (NYSE: BABA), Nestlé (OTCMKTS: NSRGY) e Tencent Holdings (OTCMKTS: TCEHY).Altre grandi aziende sono rappresentanti dell’industria automobilistica, farmaceutica, elettronica e petrolifera. * 10 Titoli della robotica all’avanguardia tecnologica L’indice di spesa dello 0,08% del fondo mantiene la maggior parte dei dollari di investimento nei mercati, non fluendo verso il gestore del fondo. Di recente, i mercati internazionali hanno sottoperformato gli Stati Uniti, ma sembra che quest’anno stiano cambiando. Vanguard Total Bond Market ETF (BND) Expense Ratio: 0,035% Un fondo del mercato obbligazionario totale completa questo portafoglio pensionistico a tre pezzi di Vanguard ETF. Le obbligazioni sono ancora preziose da possedere come alla fine; i tassi di interesse aumenteranno insieme ai rendimenti delle obbligazioni. offerta a bassa commissione, BND è un fondo obbligazionario intermedio con l’obiettivo di replicare un ampio indice obbligazionario ponderato sul mercato. Nel fondo sono incluse obbligazioni statunitensi di qualità finanziaria tassabili. Con 9.568 obbligazioni e una durata media di 6,4 anni, l’attuale Il rendimento SEC è dell’1,4%. Il fondo è fortemente ponderato sui titoli di stato statunitensi, con il 61% in questa classe di attività. La successiva ponderazione più alta del 19% è in obbligazioni con rating Baa. E il 12,6% del fondo è investito in obbligazioni A con una piccola percentuale di allocazione ated a obbligazioni con rating Aaa e Aa. Il coefficiente di spesa dello 0,035% è trascurabile. In sintesi, crea la tua asset allocation per soddisfare il tuo comfort con la volatilità degli investimenti. Assegna percentuali maggiori al mercato azionario se sei più giovane e più a tuo agio con il rischio. In caso contrario, rafforza il tuo investimento obbligazionario. I pensionati dovrebbero considerare le loro esigenze di flussi di cassa brevi e intermedi e investire di conseguenza. Nel frattempo, è prudente mantenere Almeno un anno di spese di soggiorno in un conto in contanti ad alto rendimento. Barbara A. Friedberg, MBA, MS è una veterana gestore di portafoglio, investitrice esperta ed ex istruttrice di finanza universitaria. È editrice / autrice di Personal Finance; An Encyclopedia of Modern Money Management e altri due libri di denaro. È CEO di Robo-Advisor Pros.com, un sito Web di informazioni e recensioni di robo-advisor. Inoltre, Friedberg è editore del famoso sito di investimenti Barbara Friedberg Personal Finance.com. Seguila su twitter @barbfriedberg e @roboadvisorpros. Al momento della stesura di questo documento, ha ricoperto posizioni in VTI e VEU. 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