La maggior parte delle persone preferirebbe avere un canale radicolare senza anestetico piuttosto che parlare con un’agenzia di raccolta. Che tu ci creda o no, però, è possibile negoziare con un agente di riscossione e finire per pagare meno del dovuto.

Perché? Perché l’agenzia di recupero crediti ha acquistato il debito originale dal tuo creditore, molto probabilmente per uno sconto sostanziale. Ciò significa che non devono recuperare l’intero importo per realizzare un profitto. Proponendo una transazione, puoi estinguere il debito rapidamente, di solito per un importo inferiore all’importo originale.

L’agente della riscossione è incentivato a farti pagare più denaro possibile con il minimo sforzo la loro parte. L’agente lavora su commissione e riceve una parte di ciò che paghi.

Il miglior risultato è liberarti di questo debito pagando una somma forfettaria e ottenendo una ricevuta e un impegno dall’agenzia per aggiornare il stato del tuo account sul tuo rapporto di credito per riflettere il pagamento.

Ecco come farlo
Innanzitutto, calcola quanto puoi permetterti di pagare prima di effettuare la chiamata. Le cose peggioreranno solo se prometti di pagare più di quanto puoi. Preparati a rifiutare qualsiasi cosa tu suggerisca all’inizio; l’agente dirà quasi sempre di no all’inizio e non è necessariamente definitivo.

Al telefono con l’agente
Ecco un modo per iniziare: “Sono Jane Doe. Ho è stato informato di un incasso sull’account #XXXXX. Posso pagarti $ 2.000 come pagamento per intero sull’account. “

Se ricevi un” no “, chiedi di parlare con un supervisore. Il supervisore può anche dire di no o fare una contro offerta. Cerca di capire quanto lui o lei vuole veramente. Ad esempio, se il supervisore offre di rinunciare a due mesi di interessi se paghi il capitale dovuto su un prestito, forse l’agenzia rinuncerebbe effettivamente a tre o quattro mesi di interessi. Prova a fare una controfferta.

Se offri di pagare $ 2.000 e l’agente suggerisce $ 7.000, poi si offre di dividere la differenza a $ 4.500, non farlo. Considera invece il numero diviso la differenza ($ 4.500) come un nuovo massimo e proponi un importo compreso tra quello e l’offerta originale di $ 2.000.

Se l’agente fa un’offerta, ad esempio per rinunciare agli interessi, ridurre i pagamenti o lasciarti saltare un pagamento, puoi rispondere dicendo: “Capisco”, senza impegnarti immediatamente. L’agente può quindi chiedere qualcosa in cambio, ad esempio pagare interessi più alti. Non rinunciare più di quanto ottieni.

Se l’agente continua a giocare a hardball, insistendo sul fatto che paghi un certo importo che non puoi permetterti, non lasciarti intrappolare. Va bene riattaccare educatamente e richiamare il giorno dopo. Le trattative di successo potrebbero impiegare settimane.

Completare le trattative
Mentre continui a negoziare, dì all’agente che desideri che dichiari la bolletta come pagata per intero. Questo può fare una grande differenza nella tua relazione di credito, quindi continua a provare!

Man mano che ti avvicini a un accordo, se ti accontenti di meno dell’intero importo dovuto, assicurati che il creditore firmi una liberatoria dicendo che Il pagamento parziale ti esonera dal pagare il saldo rimanente.

Quando invii il pagamento, non inviare assegni postdatati. L’agenzia di recupero crediti o il creditore possono incassarli in qualsiasi momento, indipendentemente dalla data.

Ricorda: vuoi ottenere tutto questo per iscritto. Ottieni una ricevuta dall’agenzia di recupero crediti per ciò che hai pagato. Conserva copie di tutto ciò che invii all’agenzia e di tutto ciò che ti inviano in un file. Una volta che tu e l’agenzia avrete raggiunto un accordo, verificate che l’agenzia abbia segnalato la vostra fattura come pagata per intero. Se l’agenzia non lo fa, invia tutte le prove scritte del pagamento della fattura all’agenzia di credito.

Imposte sul debito
Assicurati di aver compreso l’importo, se del caso, del debito è stato condonato. Questo perché se una parte del tuo debito è stata condonata, devi pagare le tasse su di essa entro il 15 aprile. Il creditore ti invierà un modulo 1099 alla fine dell’anno con queste informazioni, ma è bene saperlo ora, quindi puoi includere questa somma di denaro nella tua pianificazione fiscale.

Per saperne di più
Rivedi e acquisisci familiarità con i tuoi diritti di consumatore ai sensi del “Fair Debt Collection Practices Act”. Consulta la tua biblioteca locale o BALANCE, visita la Federal Trade Commission su www.ftc.gov o il Consumer Financial Protection Bureau su www.consumerfinance.gov.