Nel 2019, il costo medio mensile nazionale di una nuova polizza assicurativa aziendale di 12 mesi tramite il programma Progressive Advantage® Business variava da $ 46 per responsabilità professionale a $ 85 per compensazione dei lavoratori.
Nota come il costo dipende dal tipo di polizza di cui hai bisogno. Questo perché ogni polizza protegge da diversi tipi di rischio e queste differenze sono prese in considerazione nel prezzo.
Quindi, puoi aspettarti di pagare la tariffa media? Non necessariamente.
La tua tariffa finale dipende dai dettagli della tua attività. Inoltre, le medie non raccontano sempre l’intera storia. Ad esempio, il costo mensile medio per una politica di proprietari di attività commerciali era di $ 80. Tuttavia, il costo mensile medio era di soli $ 62. Ciò suggerisce che alcuni costosi valori anomali potrebbero aver distorto il prezzo medio più alto di quello pagato dalla maggior parte delle aziende.
Il costo della tua politica viene calcolato utilizzando diversi fattori di base. Imparare come questi fattori influenzano i tuoi costi può aiutarti a garantire la migliore combinazione di prezzo e protezione per la tua situazione unica. Chiama ora o inizia un preventivo online.
Fattori che influenzano i costi assicurativi aziendali
Molti fattori giocano un ruolo nel calcolo dei costi assicurativi aziendali. I più influenti di solito sono la tua professione, il numero di dipendenti e le esigenze di copertura. Questi fattori possono variare in modo significativo da azienda ad azienda.
Professione
Non tutti i tipi di attività comportano la stessa quantità di rischio. Un tipo di attività noto per avere un rischio più elevato può aspettarsi di pagare di più rispetto a un’attività con un rischio inferiore. I tagliaboschi e gli appaltatori sono esempi di attività ad alto rischio. Il loro lavoro è fisico e spesso include l’uso di utensili elettrici sulle proprietà di altre persone. Questi fattori aumentano l’esposizione.
Al contrario, un consulente finanziario da casa non condivide questi rischi, quindi non verranno presi in considerazione nella loro tariffa. Pagheranno di meno? Probabilmente, ma non per certo. I servizi professionali sono esposti a un diverso tipo di rischio e spesso necessitano di un’assicurazione di responsabilità professionale per stare al sicuro.
Numero di dipendenti
Le aziende con diversi dipendenti possono aspettarsi di pagare di più per assicurazioni perché il loro potenziale di richieste di risarcimento è superiore a quello di un’azienda con meno dipendenti o con meno dipendenti. Ogni dipendente in più aumenta l’esposizione a incidenti e altri contrattempi che possono portare a una richiesta di risarcimento.
Se un’azienda ha dipendenti, deve avere una copertura di compensazione per i lavoratori. Questo è richiesto dalla legge in quasi tutti gli stati e si aggiunge al costo dell’assicurazione della tua attività.
Esigenze di copertura
L’importo della copertura selezionato ha un impatto sul premio. Ad esempio, una polizza per piccole imprese con un totale di $ 1 milione / $ 2 milioni, generalmente costerà più di una politica con un totale di $ 1 milione / $ 1 milione.
Che cos’è un limite aggregato?
Un limite complessivo è l’importo massimo che una compagnia di assicurazioni pagherà per un sinistro durante il periodo di validità della polizza. Se i limiti della tua polizza sono di $ 1 milione / $ 1 milione complessivi, sei coperto fino a $ 1 milione per un singolo incidente, ma non più di $ 1 milione per la durata della polizza. La durata della tua polizza dipende in ultima analisi dal tuo vettore, ma i termini annuali sono i più comuni.
Ad esempio, un falegname viene citato in giudizio da 3 clienti nel corso di un anno a causa di danni causati da una lavorazione difettosa . Ogni cliente fa causa per $ 500.000, per un totale di $ 1,5 milioni. Individualmente, ogni incidente è inferiore a $ 1 milione, il che soddisfa i limiti della politica. Tuttavia, l’importo aggregato annuale viene superato, il che significa che il terzo incidente non sarà coperto.
Questi livelli di copertura in genere possono essere regolati per soddisfare le tue esigenze specifiche e influenzano la tua tariffa finale.
Questi tre fattori rappresentano le basi e ogni piccolo imprenditore dovrebbe conoscerli. Naturalmente, ci sono altri fattori che possono influenzare i costi assicurativi della tua azienda, tra cui:
- Proprietà
- Attrezzatura
- Ubicazione
- Tempo negli affari
- E altro ancora
Ci sono molte cose da considerare quando si assicura la propria attività, ma ottenere aiuto è facile. Cerca solo di assicurarti di parlare con qualcuno con esperienza nell’assicurazione di piccole imprese. Scopri quali coperture assicurative aziendali potresti prendere in considerazione per la tua attività.
Ottenere l’assicurazione aziendale più economica
Trovare la polizza assicurativa aziendale più economica è una priorità per l’imprenditore attento ai costi, ma pesa sempre il prezzo rispetto alla copertura. Non vuoi pagare per coperture che non ti servono, ma non vuoi nemmeno essere sottoassicurato se succede qualcosa. Cerca l’equilibrio.
Per massimizzare i tuoi risparmi, analizza prima la tua attività per comprendere le tue esigenze specifiche. Assicurati di includere eventuali requisiti contrattuali ed escludi eventuali coperture inapplicabili. Sii informato.
Puoi risparmiare denaro modificando le franchigie.Una franchigia è l’importo che paghi di tasca tua per una perdita coperta al momento del reclamo. In generale, maggiore è la franchigia, minore è il costo del premio annuale. Assicurati solo di essere a tuo agio nel pagare la franchigia selezionata.
Ovviamente hai delle domande. Contribuisci a eliminare le congetture per trovare la migliore combinazione di copertura e costi assicurativi per piccole imprese parlando con un professionista autorizzato. Possono guidarti attraverso il processo e personalizzare un preventivo specifico per la tua attività. Chiamaci oggi o avvia un preventivo online. È così semplice.
