L’assicurazione sulla vita garantita risolve problemi specifici per determinate persone. Se non sei una di quelle persone, probabilmente è un cattivo acquisto.

Potresti anche vederlo chiamato assicurazione sulla vita con accettazione garantita.

Il principale punto di forza dell’assicurazione sulla vita con emissione garantita è che non puoi essere rifiutato per questo. È anche incredibilmente conveniente rispetto alla maggior parte degli altri tipi di assicurazioni sulla vita: esiste una semplice applicazione che non pone domande mediche.

Allora cosa non va? Costi elevati, importi di copertura bassi e ciò che viene chiamato “indennità in caso di decesso graduale”.

Per chi è garantita la vita del problema?

L’assicurazione sulla vita garantita può fornire un’assicurazione sulla vita a determinate persone che hanno bisogno di un’assicurazione sulla vita ma non hanno altre opzioni. Forse vogliono fornire soldi agli eredi per pagare un funerale o le spese finali. O forse vogliono fornire una piccola eredità per figli o nipoti. Questo tipo di assicurazione sulla vita può aiutare persone che:

• hanno condizioni mediche che renderebbero impossibile o inaccessibile l’acquisto di altri tipi di assicurazione sulla vita come l’assicurazione sulla vita intera
• Avere budget limitati per l’assicurazione sulla vita
• Va bene avere solo una piccola quantità di copertura assicurativa sulla vita, ad esempio $ 25.000

Se non sei tu, ci sono opzioni migliori. Polizze come l’assicurazione sulla vita universale possono fornire importi di copertura più elevati (molto più alti, nel milioni). Queste altre opzioni possono richiedere un esame medico di assicurazione sulla vita, ma alla fine possono fornire il miglior prezzo. E ci sono opzioni in continua espansione per l’assicurazione sulla vita senza esame, in particolare per gli acquirenti di assicurazioni sulla vita a termine.

Cosa sapere sull’assicurazione sulla vita con emissione garantita

Se hai deciso che un’assicurazione sulla vita con garanzia garantita fa al caso tuo, dopo aver escluso altre opzioni, ecco cosa sapere.

Età migliore per l’acquisto di un’assicurazione con emissione garantita

Molte compagnie assicurative per emissioni garantite hanno un’età minima compresa tra 40 e 50 anni per presentare domanda e non vendono nuova copertura a persone dopo gli 80 anni.

Limiti di copertura

Vita di emissione garantita gli importi di copertura disponibili sono generalmente molto bassi, spesso tra $ 10.000 e $ 25.000. A causa degli importi bassi della copertura, un’assicurazione sulla vita con emissione garantita viene spesso acquistata per coprire solo le spese finali, come un funerale, spese mediche e piccoli debiti.

Tariffe elevate

Accettazione garantita l’assicurazione sulla vita è uno dei modi più costosi per acquistare un’assicurazione sulla vita. A meno che tu non abbia gravi condizioni di salute che ti farebbero rifiutare altre polizze, esamina prima altri tipi di polizza. Un agente o un consulente assicurativo indipendente può aiutarti a fare acquisti tra più società. Inoltre, un consulente esperto saprà quali assicuratori hanno maggiori probabilità di darti il miglior prezzo in base alle tue condizioni mediche.

Le tariffe si basano sull’età in cui hai acquistato la polizza e sul tuo sesso.

Prestazioni in caso di decesso graduale

Le compagnie di assicurazione sulla vita garantite utilizzano comunemente prestazioni in caso di morte graduale per proteggersi dagli acquisti di persone gravemente malate.

Se muore entro i primi due o tre anni dalla polizza per qualsiasi motivo diverso da un incidente, il beneficiario potrebbe ricevere solo il rimborso dei premi pagati, più gli interessi. Gli importi degli interessi pagati variano a seconda dell’azienda, ma possono essere compresi tra il 10% e il 30%. Se il decesso è dovuto a un incidente, come un incidente stradale, la polizza pagherà l’intero importo della copertura ai beneficiari, anche se l’hai acquistata di recente.

Valore in contanti

Alcune polizze di emissione garantita creano valore in contanti, a cui è possibile accedere tramite un prestito polizza. Se non restituisci il prestito prima di morire, il pagamento ai tuoi beneficiari sarà ridotto di quanto devi. Inoltre, il pagamento ai beneficiari è l’importo della copertura della polizza, non l’importo della copertura più il valore in contanti.

Pro e contro dell’assicurazione sulla vita con emissione garantita

Costo dell’assicurazione sulla vita con emissione garantita vs.Assicurazione sulla vita intera

A meno che gravi condizioni di salute non rendano impossibile l’acquisto di altri tipi di polizze, è probabile che tu possa risparmiare denaro acquistando una polizza più tradizionale. Ad esempio, se una donna di 70 anni acquista una polizza assicurativa sulla vita a emissione garantita con $ 20.000 di copertura, potrebbe pagare circa $ 18.700 in 10 anni. Una polizza di assicurazione sulla vita intera da $ 20.000 potrebbe costarle circa $ 12.400 in 10 anni.

Chi lo vende?

Ecco un esempio di venditori di assicurazioni sulla vita con emissioni garantite. Tieni presente che i prodotti potrebbero non essere disponibili in tutti gli stati. Assicurati di esaminare le regole di una politica sui benefici in caso di morte graduata prima di acquistare.

AAA Life Insurance vende assicurazioni sulla vita con emissione garantita a persone di età compresa tra 45 e 85 anni per importi di copertura fino a $ 25.000. All’età di 100 anni e dopo non ci sono ulteriori premi dovuti.

AARP: l’associazione offre una politica tramite New York Life per i membri AARP di età compresa tra 50 e 80 anni. Gli importi della copertura arrivano fino a $ 25.000 con una presa: non è disponibile per i candidati che sono attualmente malati terminali.

AIG Direct offre polizze assicurative da $ 5.000 a $ 25.000 per persone di età compresa tra 50 e 85 anni.

Assicurazione Alfa: l’assicurazione sulla vita di accettazione garantita di Alfa è per gli acquirenti di età compresa tra 40 e 80 anni che stanno cercando fino a $ 25.000 di copertura.

Americo offre polizze vita con emissione garantita con copertura fino a $ 10.000 a coloro di età compresa tra 50 e 75 anni.

Colonial Penn vende polizze vita con emissione garantita per un massimo di $ 50.000 in copertura a quelle persone di età compresa tra 50 e 85 nella maggior parte degli stati. Colonial Penn utilizza il “prezzo unitario”, offrendo unità di copertura a tutti coloro che partono da $ 9,95 al mese. Ma l’importo della copertura all’interno di un’unità varia in base all’età e al sesso.

Polizza di emissione garantita RAPIDecision di Fidelity Life fornisce una copertura fino a $ 25.000 per persone di età compresa tra 50 e 85 anni. C’è un vantaggio in caso di decesso graduale per i primi tre anni e puoi creare un valore in denaro.

Gerber Life Insurance offre polizze di emissione garantite a persone di età compresa tra 80 con copertura da $ 5.000 a $ 25.000. Le polizze possono creare valore in contanti.

Mutual of Omaha offre assicurazioni sulla vita intera garantite con scelte di copertura fino a $ 25.000 per persone di età compresa tra 45 e 85 anni.

L’assicurazione sulle spese finali d’oro garantite di Vantis Life per persone di età compresa tra 50 e 80 anni offre livelli di copertura da $ 5.000 a $ 20.000.

Ottieni consulenza professionale

L’assicurazione sulla vita garantita ha i suoi vantaggi (conveniente, non medica esame) e contro (importi di piccole prestazioni, benefici in caso di morte graduata) per fare appello a una specifica mercato ific. Per gli anziani con un reddito limitato con gravi condizioni di salute e bisogni familiari, il pensiero di pagare le spese funebri per circa $ 10 al mese può essere interessante.

Per le persone con problemi di salute, è particolarmente importante lavorare con una vita agente assicurativo che acquisterà il mercato per te. Agenti esperti sapranno quali compagnie di assicurazione sulla vita hanno maggiori probabilità di accettarti, in base alla tua storia di salute. Controlla le tue altre opzioni prima di immergerti in una polizza di emissione garantita.

Domande frequenti sull’assicurazione sulla vita con emissione garantita