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Se non puoi effettuare i pagamenti per la tua auto, puoi trovare qualcun altro che possa farlo? Carlos, il lettore del blog di Credit.com, chiede:
Ho la mia macchina da cinque mesi, il mio pagamento è di $ 330 ma presto mi sposerò e la riceverò posto. Ho provato a pubblicizzare la mia auto e ho chiesto a qualcuno di prendere in prestito la mia auto e tutti stanno solo cercando di ottenere un accordo autenticato e mantenere l’auto sotto il mio nome. Non sarò in grado di effettuare il prossimo pagamento.
Sembra che Carlos speri che qualcuno si assumerà ufficialmente i suoi pagamenti e si assumerà il suo prestito. Ma potrebbe non essere possibile. “Nella maggior parte dei casi, i prestiti per auto non sono ipotizzabili”, afferma Philip Reed, Senior Consumer Advice Editor di Edmunds.com. “Quando la registrazione e il titolo vengono trasferiti a un nuovo proprietario, il prestatore deve essere informato. Il prestatore interverrà quindi e richiederà una verifica del credito per assicurarsi che il nuovo proprietario possa effettuare i pagamenti. Ciò porta all’avvio di un nuovo prestito al livello di credito del nuovo proprietario. “
Le politiche relative alle ipotesi di prestito auto variano a seconda del prestatore. Un rappresentante di Wells Fargo ha detto che i suoi prestiti auto non sono ipotizzabili, mentre un rappresentante di Ally Financial ha detto che “lavorerà con un cliente per determinare se un’ipotesi è un’opzione per loro. Se l’ipotesi è consentita, la persona che si assume il finanziamento contratto avrebbe bisogno di compilare una domanda per vedere se si qualificano per assumersi la responsabilità del veicolo e dei pagamenti. ” (Ovviamente, qualcuno che si qualifica per assumere un prestito auto può acquistare un’auto e non preoccuparsi di subentrare nei pagamenti di qualcun altro.)
Ciò non significa che Carlos non possa permettere a qualcun altro di guidare la sua auto ed effettuare i pagamenti a lui, in modo che possa effettuare i pagamenti al suo prestatore. Ma questo può essere rischioso.
Se la persona che guida l’auto non paga in tempo, Carlos dovrà cercare di ottenere il auto indietro; in un certo senso, si riprenderà il suo stesso veicolo. E chiunque abbia recuperato auto per vivere sa quanto possa essere difficile. Nel frattempo, potrebbe rimanere indietro con il suo prestito auto se non lo è ricevendo i fondi di cui ha bisogno per effettuare i pagamenti ogni mese (ecco una guida che spiega cosa fare se non puoi effettuare i pagamenti per la tua auto).
Un’altra preoccupazione è che il nuovo guidatore potrebbe mettere molto di chilometri e / o usura del veicolo. E questo, a sua volta, potrebbe rendergli più difficile venderlo in futuro.
E poi c’è la questione dell’assicurazione. Carlos lo farebbe devo ma ke sicuro che l’auto rimane completamente assicurata mentre è registrata a suo nome. Un modo per farlo sarebbe mantenere la sua assicurazione e aggiungere il nuovo conducente alla sua polizza assicurativa. Ma “se il conducente aggiuntivo ha una storia di guida scadente o è giovane, è probabile che il tasso aumenti”, avverte Laura Adams, analista assicurativo senior di insuranceQuotes.com. Non tutti gli assicuratori copriranno un conducente non correlato che vive a un indirizzo diverso, quindi i conducenti che tentano di farlo dovrebbero verificare con la propria compagnia di assicurazioni e guardarsi intorno prima.
Un’altra opzione sarebbe che il nuovo guidatore ottenga un’assicurazione e aggiunga Carlos “come assicurato aggiuntivo, in modo che venga informato di eventuali modifiche”, afferma Adams, aggiungendo che “Alcuni vettori ti permetteranno di assicurati un veicolo che non possiedi, purché tu abbia una buona ragione. ” Ma è anche rischioso. Un giorno (e un incidente) senza assicurazione potrebbe creare un enorme pasticcio finanziario – e danneggiare i punteggi di credito – per Carlos. (Puoi vedere come il tuo prestito auto sta influenzando i tuoi punteggi di credito gratuitamente su Credit.com.)
Proteggere il proprio credito
Infine, c’è il rischio che il nuovo guidatore possa correre pedaggi non pagati o biglietti di parcheggio che potrebbero finire a nome di Carlos poiché è il proprietario registrato dell’auto. Uno di questi elementi potrebbe finire nei suoi rapporti di credito come conto di raccolta e i suoi punteggi di credito potrebbero diminuire in modo significativo. Un recente accordo con le agenzie di segnalazione del credito e 31 procuratori generali statali cambierà il modo in cui verranno segnalate alcune multe in futuro. Ecco cosa farà il regolamento della segnalazione del credito.
Se Carlos ha un amico o un familiare di cui si fida che si farà carico dei pagamenti fino a quando non sarà tornato su solide basi finanziarie, lasciandogli presumere che i pagamenti della sua auto potrebbero funzionare. Ma affidarsi a un estraneo per effettuare pagamenti, assicurare il veicolo e prendersene cura è irto di rischi. Se decide di andare comunque avanti, vorrà ottenere l’accordo per iscritto, ottenere un deposito e assicurarsi che l’auto rimanga completamente assicurata.
Data la sua precaria situazione finanziaria, tuttavia, una strategia migliore potrebbe essere per parlare con un’agenzia di consulenza creditizia o un avvocato specializzato in fallimenti per esplorare le sue opzioni per uscire da questo prestito auto.
Altre letture per risparmiare:
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- Che cos’è un punteggio di credito negativo?
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