Potresti scoprire di avere diversi saldi, incluso un saldo “disponibile”, quando controlli lo stato del tuo conto bancario e gli importi di questi saldi può differire. I tuoi fondi disponibili a volte possono essere inferiori al saldo effettivo del tuo conto.
I tuoi fondi disponibili
Il tuo saldo disponibile è l’importo che puoi spendere in questo momento. Puoi pensarlo come “fondi disponibili per il prelievo”. Puoi utilizzare il denaro in diversi modi.
- Puoi prelevare tale importo dal tuo conto in contanti, presso un bancomat o presso uno sportello bancario. Puoi persino prelevare contanti presso altre unioni di credito a livello nazionale se utilizzi un’unione di credito che partecipa a Shared Branching.
Condiviso Branching è una rete formata da oltre 5.000 unioni di credito partecipanti che consente ai membri di effettuare transazioni bancarie presso ognuna di esse.
- Puoi spendere con la tua carta di debito. La tua carta viene prelevata dal tuo conto corrente, quindi puoi usarla solo se hai fondi disponibili lì. Fai scorrere la carta o inserisci la carta in un lettore di carte oppure effettua acquisti online.
- Anche gli assegni vengono finanziati dal tuo conto corrente. Dovresti presumere che i fondi non siano più disponibili non appena scrivi un assegno, anche se la tua banca dice che hai ancora quei soldi. Possono essere necessari diversi giorni lavorativi, o più tempo, se il beneficiario attende di depositare l’assegno, prima che la transazione venga visualizzata nel tuo account. Nel frattempo, quel denaro non è “realmente” disponibile. “Questo è qualcosa che dovresti tenere. È più facile se usi un registro di assegni o saldi regolarmente il tuo account.
- I fondi disponibili possono essere usati online pagamento della fattura, sia che tu crei il pagamento dalla tua banca o che l’emittente della fattura chieda i soldi alla tua banca. Assicurati di tenere abbastanza soldi a portata di mano in modo che il tuo saldo sia sufficiente se i tuoi emittenti di fatturazione ritirano automaticamente dal tuo account.
Fondi non ancora disponibili
A volte vedrai un saldo disponibile inferiore al saldo del tuo account. In questo caso puoi spendere solo il saldo disponibile o meno se hai assegni in sospeso. Il resto del denaro è detenuto dalla tua banca.
Ciò accade generalmente per due motivi, che si traducono in un saldo disponibile basso:
- Hai effettuato depositi che non sono ancora stati cancellati e accreditati sul tuo account.
- Sono presenti prelievi o autorizzazioni in sospeso sul tuo account.
Depositi non accreditati
La tua banca potrebbe non consentirti di utilizzare il denaro immediatamente quando depositi assegni sul tuo conto. Non sanno se il pagamento è legittimo e il denaro impiega diversi giorni per essere trasferito dalla banca del beneficiario alla tua.
In genere puoi utilizzare fino a $ 200 entro il giorno lavorativo successivo e alcune banche ti consentono di utilizzare il tuo denaro più rapidamente, soprattutto se sei titolare di un conto di lunga data senza precedenti di depositi di assegni non validi. Anche gli assegni emessi dal governo come i rimborsi fiscali potrebbero essere disponibili più rapidamente. , come gli assegni personali e gli assegni dall’estero, sono più rischiosi e le banche impiegano più tempo per rilasciare questi fondi.
Le banche lo faranno anche trattenere gli assegni circolari per qualche giorno in più in alcuni casi.
Questo può essere scomodo, ma queste trattenute possono proteggerti. Sei responsabile dei fondi spesi se l’assegno che hai depositato alla fine non viene restituito. Dovrai sostituire il denaro nel tuo conto bancario e pagare le commissioni alla tua banca se spendi i soldi per un assegno non valido
Potresti anche finire per rimbalzare i tuoi assegni e accumulare commissioni se l’assegno che hai depositato non è onorato e non si cancella. Non concederti immediatamente l’accesso a questo denaro dà alla tua banca la possibilità di assicurarsi che l’assegno sia buono.
Aspetta un po ‘prima di spendere i soldi se hai qualche dubbio un assegno, anche se la tua banca non lo sospende.
Prelievi e autorizzazioni in sospeso
I fondi potrebbero non essere disponibili a te perché la banca sa che si parla già del denaro se hai programmato un pagamento imminente tramite la funzione di pagamento delle fatture online della tua banca. Lo stesso vale quando fai scorrere la carta di debito. Quel denaro viene in genere detratto dal saldo immediatamente.
Le carte di debito possono essere particolarmente fastidiose perché i commercianti a volte fanno pagare più di quanto spenderete effettivamente. Ciò accade più spesso nelle stazioni di servizio, nelle agenzie di autonoleggio e negli hotel. Alcuni luoghi autorizzano semplicemente $ 100 o più ogni volta che fai scorrere la tua carta e quel denaro può essere bloccato per diversi giorni lavorativi fino al rilascio della trattenuta.
È utile sapere quanto è potenzialmente disponibile dopo che tutte quelle prese sono andate via, anche se non puoi spendere quei soldi immediatamente.
Altri saldi
Potresti trovare un “saldo del conto” o un “saldo corrente” annotato sul tuo conto oltre a il tuo saldo disponibile. Questi saldi includono tutto il tuo denaro, tutti i fondi disponibili e quelli trattenuti.
Puoi sempre bilanciare il tuo conto da solo se desideri ricontrollare la tua banca ” è un buon modo per tenere traccia delle tue spese e rilevare eventuali problemi di furto di identità prima che sfuggano di mano, oltre ad aiutarti a individuare gli errori.
Sei spesso protetto da errori e furti di identità, ma devi agire rapidamente per ottenere la protezione completa prevista dalla legge federale.
Come evitare problemi di liquidità
La ricezione dello stipendio tramite deposito diretto fa arrivare rapidamente denaro sul tuo conto. Registrati per i pagamenti elettronici, se possibile, in modo che il denaro vada direttamente dal conto bancario del tuo datore di lavoro al tuo. Non dovrai aspettare l’assegno, soprattutto se passa per posta, e non devi fare di tutto per depositarlo.
Il denaro potrebbe persino arrivare sul tuo conto uno o due giorni prima della stampa degli assegni e alcune banche offrono la disponibilità lo stesso giorno per questi pagamenti.
Mantenere un cuscinetto nel tuo account può proteggerti da spese e ritardi imprevisti. Un piccolo buffer di cassa può aiutarti a evitare problemi se un pagamento non si cancella quando pensi che lo sarà o del tutto, o se il tuo banca applica una trattenuta maggiore del previsto sui tuoi fondi.
Controlla la protezione dallo scoperto se non riesci a gestire un buffer, ma registrati solo se hai intenzione di usalo come rete di sicurezza: non prendere l’abitudine di pagare le commissioni associate. Utilizza una linea di credito per scoperto meno costosa, se possibile.
