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La compensazione può influire su come e dove vengono visualizzati i prodotti sulla nostra piattaforma (e in cosa ordine). Ma dal momento che generalmente facciamo soldi quando trovi un’offerta che ti piace e ricevi, proviamo a mostrarti offerte che pensiamo siano una buona corrispondenza per te. Questo è il motivo per cui forniamo funzionalità come le tue probabilità di approvazione e le stime di risparmio.
Ovviamente, le offerte sulla nostra piattaforma non rappresentano tutti i prodotti finanziari in circolazione, ma il nostro obiettivo è mostrarti tanti ottimi opzioni come possiamo.
Questo articolo è stato verificato dai nostri redattori e Christina Taylor, MBA, senior manager delle operazioni fiscali per Credit Karma Tax®. L’articolo è stato aggiornato per l’anno fiscale 2020.
Meno soldi guadagni, più difficile è risparmiare per la pensione.
Quando hai problemi a estendere il tuo stipendio a coprire i costi immediati come alloggio, cibo e trasporti ogni mese, risparmiare per qualcosa che è lontano decenni può sembrare una priorità minore. Tuttavia, potresti avere diritto a un credito d’imposta federale sul reddito che potrebbe darti qualche vantaggio extra dai tuoi risparmi per la pensione in questo momento.
Potresti già ottenere una detrazione fiscale per i tuoi contributi a un 401 (k) o IRA, ma il Retirement Savings Contribution Credit (comunemente noto come Saver’s Credit) può anche ridurre la tua fattura fiscale fino a $ 2.000 ($ 4.000 per una coppia sposata che presenta congiuntamente) se sei idoneo.
Che cosa è il Saver’s Credito e ne hai diritto? Diamo un’occhiata a quello che dovresti sapere su questo prezioso credito d’imposta.
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- Chi ha diritto al Saver’s Credit?
- The Saver’s Credit nel 2020
- Crediti, detrazioni e avvertimenti
- Come posso richiedere il credito del risparmiatore?
Chi ha diritto al credito del risparmio?
Il Saver’s Credit è concepito per offrire ai contribuenti con reddito medio-basso un ulteriore incentivo a risparmiare per la pensione.
Per essere idoneo, è necessario soddisfare tutti i seguenti requisiti:
- Avere almeno 18 anni
- Non essere uno studente a tempo pieno
- Non essere dichiarato dipendente dal ritorno di un’altra persona
- Meet i limiti per il reddito lordo rettificato, noto anche come AGI
Ai fini di questo credito, sei considerato uno studente a tempo pieno per l’anno se durante qualsiasi parte dei cinque mesi di calendario del anno fiscale ti sei iscritto come studente a tempo pieno in una scuola o hai seguito un corso di formazione in azienda a tempo pieno n da una scuola o da un’agenzia governativa statale, provinciale o locale.
The Saver’s Credit in 2020
Fonte: IRS.gov
Per l’anno fiscale 2020 , non potrai richiedere il credito del risparmiatore se sei sposato con la dichiarazione congiunta e il tuo AGI è superiore a $ 65.000, più di $ 48.750 per i capifamiglia e più di $ 32.500 per tutti gli altri filer.
Ecco un esempio di come il credito potrebbe funzionare per le tue imposte sul reddito federali.
Il tuo stato di deposito è single e hai un AGI fino a $ 18.750. Durante l’anno fiscale, sei riuscito a mettere $ 1.000 nel 401 (k) sponsorizzato dal tuo datore di lavoro. (Ottimo lavoro!) Il tuo AGI è ridotto di quel contributo di $ 1.000, quindi potresti qualificarti per un credito di risparmio del 50% di ciò che hai contribuito, in questo caso, $ 500. Se fossi stato in grado di contribuire con almeno $ 2.000 al tuo 401 (k), avresti potuto qualificarti per un credito di $ 1.000, poiché il credito si applica ai primi $ 2.000 che contribuisci.
Ecco un altro esempio. Una coppia sposata che presenta una dichiarazione congiunta ha un reddito complessivo di $ 40.000. Ogni coniuge contribuisce con $ 2.000 al proprio piano 401 (k), che riduce l’AGI a $ 36.000. Tale riduzione in AGI dà loro diritto a ricevere il credito massimo del 50% dei loro contributi. In questo modo il Saver’s Credit ridurrà la sua responsabilità fiscale totale di $ 2.000 ($ 1.000 per coniuge).
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Crediti, detrazioni e avvertenze
Christopher Jervis, presidente di Lone Wolf Financial Services LLC a Conyers, in Georgia, afferma che è importante comprendere la differenza tra la detrazione ricevuta per i contributi e il credito d’imposta.
“Una detrazione” deduce “semplicemente tale importo dall’importo del reddito soggetto a tassazione, mentre un credito è una riduzione dollaro per dollaro dell’imposta dovuta”, afferma Jervis. “I crediti sono come contanti pagati per ridurre le tasse. “
Jeffrey Schneider, un agente registrato con SFS Tax & Accounting Services a Stuart, Florida, sottolinea un avvertimento: il credito non è rimborsabile, il che significa che il credito del risparmiatore non si tradurrebbe in un rimborso se dovesse ridurre la tua imposta sul reddito federale sotto lo zero.
Inoltre, tieni presente che i contributi di rinnovo, come i fondi trasferiti da un il piano 401 (k) del datore di lavoro a un IRA, non si qualificano come contributi per il Saver’s Credit.
Anche l’assunzione di distribuzioni da un conto di pensionamento durante l’anno fiscale può influire sul credito.
“Le recenti distribuzioni dal piano pensionistico possono limitare, o addirittura eliminare, l’importo del credito ricevuto”, afferma Jervis. “Quindi, se di recente hai ritirato denaro dal tuo piano pensionistico, d non aspettarti il credito completo. “
Come posso richiedere il credito del risparmiatore?
Richiedi il credito del risparmiatore compilando il modulo 8880 con la tua dichiarazione dei redditi 140 individuale. Credit Karma Tax®, un servizio gratuito di dichiarazione dei redditi online, supporta il modulo 8880 e può aiutarti a richiedere il Saver’s Credit se sei idoneo.
Se eri idoneo a richiedere il credito in un anno precedente ma no, sei fortunato.
“Se pensi di esserti qualificato e non ti sei preso il credito, puoi tornare indietro e modificare i rendimenti fino a tre anni fa per prendere il credito e ricevere un ulteriore rimborso “, afferma Jervis.
Conclusione
Molti contribuenti idonei perdono il prezioso Saver’s Credit. Secondo il 17 ° sondaggio annuale Transamerica Retirement 2016, solo un americano su tre i lavoratori sono consapevoli del credito. È un peccato, poiché il credito del risparmiatore ha lo scopo di aiutare i contribuenti qualificati che trovano particolarmente difficile risparmiare per la pensione ma riescono a farlo.
Se hai diritto, il Saver’s Credit potrebbe non solo ridurre la tua fattura fiscale, ma anche rimborsarti per aver fatto qualcosa che sai di dover fare: risparmiare per la tua pensione.
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Christina Taylor è senior manager delle operazioni fiscali per Credit Karma Tax®. Ha più di una dozzina di anni di esperienza in operazioni fiscali, contabili e aziendali. Christina ha fondato la propria società di consulenza contabile e l’ha gestita per più di sei anni. Ha co-sviluppato un prodotto di preparazione fiscale fai-da-te online, servendo come direttore operativo per sette anni. È l’attuale tesoriere della National Association of Computerized Tax Processors e ha conseguito una laurea in amministrazione aziendale / contabilità presso il Baker College e un MBA presso il Meredith College. Puoi trovarla su LinkedIn.
