The 3 Les meilleurs FNB Vanguard pour un portefeuille de retraite à long terme

Lors de la constitution d’un portefeuille de retraite, l’objectif est de faire croître votre actif à long terme. Comme personne ne sait quelles classes d’actifs mèneront et lesquelles seront à la traîne, la diversification est primordiale. Et les FNB Vanguard sont un moyen facile d’obtenir une certaine diversification. Si vous êtes à plus de 10 ans de la retraite, il est sage de se pencher vers un portefeuille plus agressif pour profiter des rendements plus élevés des actions. À l’approche de la retraite, recomposez les actions et augmentez vos avoirs fixes et équivalents en espèces. Si vous êtes en bonne santé et que vous prenez votre retraite dans la soixantaine, vous pourriez avoir plus de 20 ans de retraite, alors ne renoncez pas à la bourse. En fait , vous voudrez peut-être augmenter les investissements en actions au fur et à mesure que votre retraite avance. Cette stratégie de glidepath inversée a été suggérée par Michael Kitces et Wade Pfau dans un article sur le Nerd « s Eye View intitulé » Si l’exposition aux actions diminue à la retraite, ou est une hausse Equity Glidepath réellement mieux? « InvestorPlace – Boursier News, Stock Advice & Conseils de négociation Ces trois fonds négociés en bourse Vanguard fonctionneront lors de la constitution d’un portefeuille de retraite ainsi que pendant les années de tirage. Chacun des fonds Vanguard peut être acheté via n’importe quel compte d’investissement, tandis que d’autres sociétés financières proposent des fonds comparables. La clé de ce portefeuille de retraite simple est d’investir dans des FNB indiciels à frais modiques qui s’inscrivent dans ces catégories. * 7 Actions de croissance cotées A qui ont un potentiel à long terme La justification d’un portefeuille de retraite à trois fonds est la suivante. Premièrement, un simple portefeuille de placements à la retraite laisse du temps à ce qui compte le plus. Deuxièmement, il fournit une diversification pour minimiser les pertes dans un secteur particulier tout en maintenant une large exposition aux principales classes d’actifs et aux marchés mondiaux. Et enfin, il réduit les frais d’investissement jusqu’à l’os. * Vanguard Total Stock Market ETF (NYSEARCA: VTI) * Vanguard FTSE All-World ex-US ETF (NYSEARCA: VEU) * Vanguard Total Bond Market ETF (NASDAQ: BND) Et maintenant, voyons plus en détail pourquoi j’aime ça trois fonds en particulier. Meilleurs FNB Vanguard: Vanguard Total Stock Market ETF (VTI) Expense Ratio: 0,03%, soit 3 $ par tranche de 10 000 $ investis annuellement. Ce fonds boursier américain suit la performance de l’indice CRSP US Total Market. L’indice de référence comprend des entreprises couvrant le domaine des méga, grandes, petites et micro-capitalisations et représente près de 100% du marché américain des actions investissables.Le fonds utilise une stratégie d’échantillonnage d’indices à gestion passive. VTI offre des dépenses extrêmement élevées et une erreur de suivi minimale par rapport à Ce fonds boursier total détient environ 3 500 actions, dont 22,6% des actifs dans les 10 plus grands noms. Le fonds utilise une pondération en fonction de la capitalisation boursière, ce qui signifie que les rendements seront influencés par la croissance dynamique des plus grandes entreprises. Investisseurs recherchant un plus value-le Un fonds indiciel américain de pondération égale pourrait envisager le FNB Invesco S & P 500 Equal Weight (NYSEARCA: RSP). Les pondérations sectorielles des fonds se rapprochent de l’indice de référence, avec environ 25% secteur de la technologie, 17% dans la finance, 15% dans la santé et 14% dans les services aux consommateurs. Les plus grands titres se lisent comme un who « s-who dans le commerce américain et comprennent Microsoft (NASDAQ: MSFT), Apple (NASDAQ: AAPL) et Amazon (NASDAQ: AMZN) .Les rendements du fonds sont comparables à ceux de l’indice avec un rendement annuel moyen sur 10 ans de 12,8% et des rendements sur un, trois et cinq ans de 11,5%, 9,6% et 9,2% respectivement .Investir sur le marché boursier américain est une stratégie d’investissement judicieuse depuis des décennies, et le ratio des frais de 0,03% est l’un des moyens les plus abordables de capter cette croissance. Le rendement actuel de la SEC à 30 jours de 1,8% est supérieur à celui que les investisseurs reçoivent sur la plupart des équivalents de trésorerie à court terme. Vanguard FTSE All-World ex-US ETF (VEU) Expense Ratio: 0,08% Ce fonds international à forte capitalisation investit dans des sociétés mondiales en développement et émergentes. Le fonds géré passivement tente d’égaler les rendements du FTSE All World ex-U.S. indice. Les investisseurs désireux de prendre un peu plus de risque pour des rendements potentiellement plus élevés parmi les ETF Vanguard pourraient plutôt envisager le Vanguard Total Stock International Index ETF (NASDAQ: VXUS), qui comprend une plus grande exposition internationale aux petites capitalisations. Comme VTI, les avoirs de VEU sont pondérés. par capitalisation boursière, de sorte que les grandes entreprises représentent une plus grande proportion du fonds. L’allocation est diversifiée géographiquement, avec 41% investis en Europe, 23% dans les marchés émergents, 29% dans le Pacifique et les autres sociétés d’Amérique du Nord et du Moyen-Orient. Les principaux titres sont des titres mondiaux bien connus. Bien que les 10 principaux titres ne représentent que 11,5% du total des actifs du fonds. Les principaux titres comprennent Alibaba (NYSE: BABA), Nestlé (OTCMKTS: NSRGY) et Tencent Holdings (OTCMKTS: TCEHY).D’autres grandes entreprises sont des représentants des industries automobile, pharmaceutique, électronique et pétrolière. * 10 Actions de robotique à la fine pointe de la technologie Le ratio de frais de 0,08% du fonds maintient la plupart des investissements sur les marchés, et non vers le gestionnaire du fonds. Récemment, les marchés internationaux ont sous-performé les États-Unis, mais semblent se retourner cette année. Vanguard Total Bond Market ETF (BND) Expense Ratio: 0,035% Un fonds de marché obligataire total complète ce portefeuille de retraite composé de trois éléments de Vanguard ETF. Les obligations sont toujours précieuses à détenir car les taux d’intérêt augmenteront parallèlement aux rendements obligataires. offre à frais modiques, BND est un fonds obligataire intermédiaire dont l’objectif est de répliquer un large indice obligataire pondéré par le marché. Le fonds comprend des obligations américaines de qualité investissement imposables. Avec 9 568 obligations et une durée moyenne de 6,4 ans, le fonds Le rendement de la SEC est de 1,4%. Le fonds est fortement pondéré en obligations d’État américaines, avec 61% dans cette classe d’actifs. La deuxième pondération la plus élevée (19%) est en obligations notées Baa. Et 12,6% du fonds est investi en obligations A avec un petit pourcentage d’allocation à des obligations notées Aaa et Aa. Le ratio de dépenses de 0,035% est négligeable. En résumé, créez votre allocation d’actifs en fonction de votre confort face à la volatilité des investissements. Allouez des pourcentages plus élevés au marché boursier si vous êtes plus jeune et plus à l’aise avec le risque. Sinon, augmentez votre investissement obligataire. Les retraités doivent tenir compte de leurs besoins de trésorerie courts et intermédiaires et investir en conséquence. En attendant, il est prudent de rester à au moins un an de frais de subsistance dans un compte de trésorerie à haut rendement. Barbara A. Friedberg, MBA, MS est une gestionnaire de portefeuille chevronnée, une investisseuse experte et une ancienne professeure de finance universitaire. Elle est rédactrice / auteure de Personal Finance; An Encyclopedia of Modern Money Management et deux autres livres sur l’argent. Elle est PDG de Robo-Advisor Pros.com, un site Web d’évaluation et d’information sur les robots-conseillers. En outre, Friedberg est l’éditeur du site Web d’investissement réputé Barbara Friedberg Personal Finance.com. Suivez-la sur twitter @barbfriedberg et @roboadvisorpros. Au moment de la rédaction de cet article, elle occupait des postes chez VTI et VEU. En savoir plus sur InvestorPlace * Pourquoi tout le monde investit dans la 5G tout est MAUVAIS 1 Actions que tous les retraités doivent posséder * Regardez dans quoi la famille la plus riche d’Amérique investit maintenant Le message Les 3 meilleurs FNB Vanguard pour un portefeuille de retraite à long terme sont apparus en premier sur InvestorPlace.