Les compagnies d’assurance automobile utilisent divers facteurs pour déterminer le coût de vos primes. Les primes sont en partie déterminées par le niveau de risque que vous posez aux assureurs, qui tient compte de la sécurité du conducteur que vous êtes, de vos antécédents de conduite, etc.

En règle générale, les souscripteurs d’assurance automobile utilisent des statistiques pour déterminer le risque en fonction de la façon dont vous conduisez, de la fréquence à laquelle vous conduisez et d’autres informations personnelles, telles que votre âge et la marque et le modèle de votre voiture. Certaines des mesures utilisées peuvent ne pas sembler pertinentes pour l’assurance automobile, mais les assureurs peuvent également prendre en compte votre pointage de crédit, votre code postal et même votre état matrimonial.

Si vous ne conduisez pas souvent et que vous êtes un conducteur prudent, vous pouvez envisager d’économiser de l’argent sur vos primes d’assurance automobile en souscrivant une assurance auto à l’utilisation auprès d’une entreprise qui rédige des polices en fonction de votre comportement de conduite et non d’autres détails sur votre profil.Certaines compagnies d’assurance peuvent également proposer un programme de paiement à l’utilisation qui accorde des réductions aux conducteurs ayant un faible kilométrage mensuel. Aussi connue sous le nom d’assurance basée sur l’utilisation, l’assurance par répartition peut être idéale pour ceux qui conduisent rarement leur voiture, mais qui veulent toujours une protection sans le coût d’une police d’assurance automobile standard.

Dans cet article:

• Comment fonctionne l’assurance automobile par répartition?

• Qui a besoin d’une assurance auto par répartition

• Quelles compagnies d’assurance auto proposent une assurance auto par répartition?

• Quelles compagnies d’assurance automobile offrent des réductions par répartition?

Comment fonctionne l’assurance automobile par répartition?

L’assurance automobile par répartition, également appelée assurance automobile basée sur l’utilisation ou assurance automobile au kilomètre, est un type d’assurance automobile qui calcule vos primes en fonction de l’utilisation réelle de votre voiture. Le fait est que, si vous ne conduisez pas souvent, ou si vous conduisez toujours en toute sécurité, vous êtes moins susceptible d’avoir un accident de voiture et de déposer une réclamation. Toutes les compagnies d’assurance n’offrent pas une assurance automobile par répartition, et la plupart des grands assureurs ne l’offrent que sous forme de rabais opt-in.

Pour surveiller votre conduite, les compagnies d’assurance automobile peuvent vous demander de communiquer des informations à chaque période d’assurance, généralement via une application mobile ou un appareil que vous branchez à votre voiture. Votre compagnie d’assurance utilisera ces informations pour ajuster vos tarifs lorsque vous renouvellerez votre police. Si vous conduisez moins fréquemment (ou avec plus de sécurité), votre assureur peut réduire vos tarifs et vous pourriez potentiellement économiser de l’argent par rapport à une police d’assurance automobile traditionnelle.

Comment déclarer votre conduite

Il existe plusieurs options pour signaler votre conduite à votre assureur. Différentes compagnies d’assurance peuvent offrir différents types d’options de déclaration.

• Application mobile: votre compagnie d’assurance peut proposer une application mobile pour votre smartphone qui fonctionne comme un traceur GPS pour enregistrer la fréquence à laquelle vous conduisez. L’application mobile suivra vos trajets, enregistrera à quelle heure du jour ou de la nuit vous avez conduit et votre kilométrage. L’application peut même enregistrer un comportement à risque, par exemple si vous avez utilisé votre téléphone en conduisant ou en conduisant tard dans la nuit. Si vous conduisez à des moments moins risqués, généralement pendant la journée, et si vous maintenez un faible kilométrage, l’enregistrement peut entraîner une réduction. L’application peut s’exécuter en arrière-plan et ne s’activer que lorsqu’elle détecte que vous vous déplacez à une certaine vitesse.

• Plug-in: votre compagnie d’assurance peut vous fournir un Plug-in pour le port OBD de votre voiture. Tout comme l’application mobile, le plug-in surveillera et enregistrera votre conduite. Vous devriez pouvoir consulter les journaux de votre conduite sur le site Web de votre assureur.

Qui a besoin d’une assurance auto par répartition

Si vous devez ou non bénéficier du paiement à l’utilisation ou du mode de paiement -vous-conduisez une assurance automobile dépend entièrement de votre situation personnelle. Si vous ne conduisez pas souvent, l’assurance automobile par répartition pourrait être une bonne option pour vous.

Les polices d’assurance automobile standard sont chères pour les jeunes conducteurs, car les adolescents et les jeunes adultes sont considérés comme à haut risque car ils ont moins d’expérience de conduite.Si vous êtes un jeune conducteur (c’est-à-dire âgé de moins de 25 ans) et que vous ne conduisez pas souvent, une assurance auto par répartition peut valoir la peine d’être examinée.

Les compagnies d’assurance automobile peuvent également augmenter les tarifs pour les conducteurs seniors ou les conducteurs de plus de 65 ans, car elles les considèrent comme à haut risque. Si vous êtes un conducteur senior et que vous ne conduisez pas souvent ou que vous conduisez de manière très prudente, une assurance auto à l’utilisation peut être une bonne option.

Quelle voiture les compagnies d’assurance proposent une assurance auto par répartition?

Certaines compagnies d’assurance auto proposent uniquement des polices d’assurance auto basées sur l’utilisation. Ces sociétés ne vendent pas de polices d’assurance automobile avec des taux basés sur d’autres données personnelles, comme le font les compagnies d’assurance automobile standard. Beaucoup de ces assureurs ne vendent des assurances par répartition que dans des États spécifiques. Que vous deviez ou non acheter une police d’assurance par répartition au lieu d’une police d’assurance automobile standard dépend entièrement de votre situation personnelle.

Assurance auto root

Root propose uniquement une assurance basée sur l’utilisation. Lorsque vous vous inscrivez à Root, vous effectuez une période «d’essai routier» à l’aide d’une application mobile, puis Root détermine vos tarifs en fonction de votre comportement de conduite.

Root n’a pas d’agents d’assurance, seulement un service client représentants – et tout se fait via l’application de l’entreprise, y compris le dépôt d’une réclamation. Root suit en permanence votre conduite via l’application mobile pendant une période de six mois. Lorsque votre police est en cours de renouvellement, vos tarifs changeront en fonction de votre suivi de conduite. Root est disponible en Arizona, Arkansas, Californie, Colorado, Connecticut, Delaware, Géorgie, Illinois, Indiana, Iowa, Kentucky, Louisiane, Maryland, Mississippi, Missouri, Montana, Nebraska, Nouveau Mexique, Dakota du Nord, Ohio, Oklahoma, Oregon, Pennsylvanie, Caroline du Sud, Tennessee, Texas, Utah et Virginie.

En savoir plus sur Root Insurance

Metromile

Metromile est une autre compagnie d’assurance qui propose uniquement des paiements – des polices d’assurance à la volée ou payées selon le mode de conduite. Metromile fournit ers avec un périphérique plug-in qui suit leur conduite. Plus vous conduisez en toute sécurité ou moins fréquemment, plus vos tarifs seront bas. La société propose des assurances uniquement en Arizona, en Californie, dans l’Illinois, dans le New Jersey, dans l’Oregon, en Pennsylvanie, en Virginie et à Washington.

Quelles compagnies d’assurance automobile offrent des rabais à l’utilisation?

De nombreuses grandes compagnies d’assurance automobile offrent des programmes de paiement à l’utilisation qui peuvent entraîner des rabais sur vos primes. Tout comme Root et Metromile, les principales compagnies d’assurance proposent généralement une application mobile ou un plug-in pour suivre votre conduite.

Progressive

Le programme d’assurance basé sur l’utilisation de Progressive s’appelle Snapshot et propose à la fois une application et un plug-in, ainsi qu’une période d’essai de 30 jours pour s’assurer que les l’assurance au fur et à mesure est faite pour vous.

Esurance

L’assurance par répartition d’Esurance s’appelle DriveSense. Actuellement, DriveSense n’est proposé que dans 18 États. Esurance propose à la fois une application mobile et un appareil plug-in pour surveiller votre conduite.

Nationwide

Le programme d’assurance par répartition de Nationwide s’appelle SmartRide. SmartRide oblige les conducteurs à utiliser un périphérique plug-in qui suit leur conduite. Vous n’avez à faire fonctionner l’appareil que pendant une seule période d’assurance pour verrouiller votre réduction d’assurance automobile. Vous devez déjà être un client Nationwide, mais l’utilisation du plug-in n’augmentera jamais vos tarifs, ne les réduisez que si vous êtes éligible.

Allstate

Allstate pay-as -vous-go programme d’assurance s’appelle Drivewise. Allstate a créé une application mobile Drivewise pour suivre la fréquence à laquelle vous conduisez et la sécurité de votre conduite. Les conducteurs bénéficient de réductions pour maintenir la vitesse en dessous de 80 km / h, limiter les trajets de fin de nuit et limiter les freinages brusques.

Safeco

L’assurance à l’utilisation de Safeco s’appelle RightTrack. Une fois que vous vous êtes inscrit au programme, vous recevez immédiatement une première remise sur la prime de votre police. Ils vous envoient ensuite un plug-in pour suivre vos habitudes de conduite.

Voyageurs

Selon l’état dans lequel vous vivez, vous pourriez être éligible au programme d’assurance à l’utilisation IntelliDrive des voyageurs. C’est un programme de 90 jours qui utilise une application mobile pour suivre vos habitudes de conduite. Si vous conduisez prudemment, vous pourriez bénéficier d’une réduction de 20%. Vous devez connaître vos propres habitudes de conduite avant de vous inscrire à IntelliDrive, car si vous avez des habitudes de conduite plus risquées, ce programme pourrait en fait entraîner une prime plus élevée.

State Farm

Utilisation de State Farm- programme d’assurance basé sur Drive Safe & Save. Ce programme utilise une application mobile pour suivre vos habitudes de conduite telles que les accélérations rapides, les excès de vitesse et la distraction au volant. Les conducteurs sûrs peuvent gagner jusqu’à 30% d’économies.