Une renonciation à la subrogation est une clause présente dans de nombreux contrats commerciaux qui empêche une compagnie d’assurance de poursuivre un tiers pour récupérer les dommages qu’elle a payés sur une réclamation d’assurance.

Les renonciations à la subrogation peuvent avoir un impact sur votre couverture d’assurance. Découvrez quand ils sont utilisés et comment ils fonctionnent.

Qu’est-ce qu’une renonciation à la subrogation?

La subrogation décrit le droit légal d’un assureur de poursuivre un tiers négligent qui a causé une perte d’assurance que le transporteur a dû payer.

Si vous souffrez de blessures ou de dommages dus à un accident causé par quelqu’un d’autre, vous avez le droit de demander une indemnisation pour votre perte en poursuivant la partie responsable. Si votre assureur vous a indemnisé pour la perte, votre droit de poursuivre cette partie est transféré à votre assureur. L’assureur peut poursuivre la partie responsable pour récupérer le paiement de sa perte.

Une renonciation à la subrogation est une disposition d’un contrat qui renonce à ce droit. Si vous le signez et que votre compagnie d’assurance paie une réclamation que vous déposez, la compagnie d’assurance ne peut pas récupérer cet argent auprès du tiers responsable de la réclamation.

Autre nom: renonciation à la subrogation, renonciation à la subrogation sans faute

Comment fonctionnent les renonciations à la subrogation

Les renonciations à la subrogation sont souvent utilisées dans assurance responsabilité civile, automobile commerciale et indemnisation des travailleurs. Des renonciations à la subrogation peuvent également être trouvées dans certaines polices de propriété commerciale.

Couverture responsabilité civile

Renonciations de les subrogation sont utilisées dans l’assurance responsabilité civile pour renforcer un transfert de risque d’une partie à une autre dans un contrat. Si une entreprise assume la responsabilité au nom d’un partenaire commercial ou d’un entrepreneur, elle peut utiliser une renonciation à la subrogation pour se protéger contre les poursuites en matière de subrogation par le l’assureur responsabilité civile du partenaire.

Cela peut protéger l’entreprise dans les cas où les employés ou les clients du partenaire déposer des réclamations d’assurance pour les dommages corporels ou matériels survenant dans les locaux de l’entreprise, à la suite de la collaboration du partenaire avec l’entreprise, ou en raison d’une négligence de la part de l’entreprise.

La plupart des polices de responsabilité générale contiennent une condition qui vous interdit de renoncer à vos droits de subrogation après une perte. Ils sont généralement silencieux sur les renonciations exécutées avant qu’une perte ne survienne.

La partie qui demande la renonciation peut exiger que vous ajoutiez une renonciation à l’avenant de subrogation à votre police de responsabilité. Cela garantit que votre compagnie d’assurance est au courant de la renonciation. Votre L’assureur peut facturer des frais supplémentaires pour cet avenant.

Il existe deux types de base d’avenants de renonciation utilisés sur les polices de responsabilité: planifié et global.

• Un avenant prévu stipule que l’assureur ne poursuivra pas la partie mentionnée dans l’avenant si vous avez renoncé à vos droits de subrogation à son encontre.
• Une couverture fr dorsement offre une couverture plus large et indique généralement que si vous avez accepté dans un contrat de renoncer à vos droits de poursuivre quelqu’un, l’assureur ne poursuivra pas cette partie.

Commercial Couverture automobile

Les polices automobiles commerciales contiennent une clause de «transfert des droits de recouvrement» similaire à celle de la police responsabilité civile.

Cette clause interdit exonération des pertes uniquement. Avant qu’une perte ne survienne, vous pouvez renoncer à vos droits de poursuivre quelqu’un dans le cadre d’un contrat sans en informer votre assureur automobile.

La partie qui a demandé la renonciation peut toujours exiger que vous ajoutiez un renonciation à l’approbation de votre police automobile. Comme pour la couverture responsabilité civile, votre assureur peut ajouter une clause de renonciation spécifique ou générale à votre police.

Dans certains États, vous êtes réputé avoir renoncé à votre droit de subrogation pour les réclamations automobiles si elle n’a pas été exercée après un certain laps de temps.

Couverture d’indemnisation des travailleurs

La politique d’indemnisation des travailleurs de NCCI standard contient une clause de subrogation intitulée Recovery From Others. Il déclare que l’assureur a vos droits, ainsi que les droits de vos travailleurs qui ont droit à des indemnités pour accidents du travail, de récupérer ses paiements auprès de toute personne responsable de la blessure.

En vertu de cette clause, si votre assureur verse des indemnités à un travailleur blessé et qu’une autre partie est responsable de la blessure, votre assureur assume vos droits et ceux de votre employé blessé, de poursuivre cette partie pour récupérer la valeur des prestations qu’elle a versées.

Si deux entreprises travaillant ensemble ont un contrat qui comprend une renonciation à la subrogation, les travailleurs de la première entreprise peuvent déposer réclamations auprès de l’assureur d’indemnisation des travailleurs de cette entreprise pour des dommages causés par la négligence de la deuxième entreprise. Cependant, l’assureur ne peut alors poursuivre la deuxième entreprise pour récupérer le montant qu’il a payé en indemnités d’accident du travail.

Un travailleur blessé peut poursuivre un tiers, même s’il a déjà ont reçu des indemnités pour accidents du travail de leur employeur. Cependant, si la poursuite du travailleur aboutit, il peut alors être tenu de rembourser l’assureur de leur employeur pour ces avantages.

Ceci vise à empêcher le travailleur d’obtenir une double guérison pour une seule blessure. Toutefois, si l’employeur a renoncé à son droit de poursuivre la société partenaire, l’assureur peut se voir interdire de demander un remboursement. La dérogation permettra au travailleur de « doubler ».

Les lois régissant les dérogations à la subrogation dans l’indemnisation des travailleurs varient d’un État à l’autre. Avant de conclure un contrat, Consultez les lois locales pour comprendre quand ces renonciations sont légales et comment elles peuvent avoir un impact sur votre entreprise.

Couverture des biens commerciaux

En général, les polices d’assurance des biens commerciaux protéger le droit de subrogation de votre assureur. Cependant, la clause de subrogation standard vous permet de:

• Renoncer aux droits de subrogation avant qu’une perte ne survienne
• Renoncer à votre droit de poursuivre une autre partie après un sinistre si l’autre partie est assurée en vertu de votre police, une société que vous possédez ou contrôlez, une société qui vous possède ou vous contrôle, ou un de vos locataires

De nombreux contrats entre entreprises prévoient des renonciations mutuelles à la subrogation pour les pertes couvertes par l’assurance des biens commerciaux. Ces dérogations sont également courantes lors de projets de construction.

Les propriétaires peuvent demander des dérogations unilatérales à la subrogation. Celles-ci exigent généralement que le locataire renonce au droit de poursuivre le propriétaire pour les dommages causés par le propriétaire à la propriété du locataire. Les renonciations à la subrogation entre les propriétaires et les locataires peuvent également être mutuelles, ce qui protège les deux parties.