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Clause de non-responsabilité
Si vous ne pouvez pas effectuer les paiements de votre voiture, pouvez-vous trouver quelqu’un d’autre qui le peut? Carlos, lecteur du blog Credit.com, demande:
J’ai ma voiture depuis cinq mois, mon paiement est de 330 $ mais je vais bientôt me marier et obtenir le mien lieu. J’ai essayé de faire de la publicité pour ma voiture et de demander à quelqu’un de reprendre le prêt de ma voiture et tout le monde essaie simplement d’obtenir un accord notarié et de garder la voiture sous mon nom. Je ne pourrai pas effectuer mon prochain paiement.
Il semble que Carlos espère que quelqu’un prendra officiellement en charge ses paiements et assumera son prêt. Mais cela n’est peut-être pas possible. «Dans la plupart des cas, les prêts automobiles ne peuvent être pris en charge», déclare Philip Reed, rédacteur en chef de Edmunds.com. «Lorsque l’enregistrement et le titre sont transférés à un nouveau propriétaire, le prêteur doit en être informé. Le prêteur interviendra alors et exigera une vérification de crédit pour s’assurer que le nouveau propriétaire peut effectuer les paiements. Cela conduit à l’instauration d’un nouveau prêt au niveau de crédit du nouveau propriétaire. »
Les politiques relatives aux hypothèses de prêt automobile varient selon le prêteur. Un représentant de Wells Fargo a déclaré que ses prêts automobiles ne pouvaient être pris en charge, tandis qu’un représentant d’Ally Financial a déclaré qu’il « travaillera avec un client pour déterminer si une hypothèse est une option pour lui. Si l’hypothèse est autorisée, la personne qui assume le financement contrat devra remplir une demande pour voir s’il est admissible à assumer la responsabilité du véhicule et des paiements. » (Bien sûr, quelqu’un qui se qualifie pour assumer un prêt automobile peut acheter une voiture sans se soucier de prendre en charge les paiements de quelqu’un d’autre.)
Cela ne signifie pas que Carlos ne pouvait pas laisser quelqu’un d’autre conduire sa voiture et lui faire des paiements afin qu’il puisse effectuer les paiements à son prêteur. Mais cela peut être risqué.
Si la personne qui conduit la voiture ne paie pas à temps, Carlos devra essayer d’obtenir le en un sens, il reprendra possession de son propre véhicule. Et quiconque a mis en pension des voitures pour gagner sa vie sait à quel point cela peut être difficile. En attendant, il pourrait prendre du retard sur son prêt automobile s’il ne l’est pas. recevoir les fonds dont il a besoin pour effectuer les paiements chaque mois. (Voici un guide qui explique ce qu’il faut faire si vous ne pouvez pas effectuer les paiements de votre voiture.)
Une autre préoccupation est que le nouveau conducteur pourrait mettre beaucoup de kilomètres et / ou d’usure sur le véhicule. Et cela, à son tour, pourrait rendre plus difficile pour lui de le vendre à l’avenir.
Et puis il y a la question de l’assurance. Carlos dois ma Assurez-vous que la voiture reste entièrement assurée lorsqu’elle est immatriculée à son nom. Une façon de le faire serait de conserver son assurance et d’ajouter le nouveau conducteur à sa police d’assurance. Mais « si le conducteur supplémentaire a des antécédents de conduite médiocres ou est jeune, le taux est susceptible d’augmenter », prévient Laura Adams, analyste principale en assurance pour InsuranceQuotes.com. Tous les assureurs ne couvriront pas un conducteur indépendant vivant à une adresse différente, donc les conducteurs qui tentent de le faire devraient vérifier auprès de leur propre compagnie d’assurance et magasiner d’abord.
Une autre option serait pour le nouveau conducteur de souscrire une assurance et d’ajouter Carlos sur « comme assuré supplémentaire, afin qu’il soit informé de tout changement », dit Adams, ajoutant que « certains transporteurs vous permettront de assurez un véhicule que vous ne possédez pas, tant que vous avez une bonne raison. Mais c’est aussi risqué. Un jour (et un accident) sans assurance pourrait créer un énorme gâchis financier – et endommager les notes de crédit – pour Carlos. (Vous pouvez voir gratuitement l’impact de votre prêt automobile sur vos cotes de crédit sur Credit.com.)
Protéger son propre crédit
Enfin, il y a le risque que le nouveau conducteur puisse courir les péages impayés ou les contraventions de stationnement qui peuvent finir au nom de Carlos puisqu’il est le propriétaire enregistré de la voiture. L’un de ces éléments pourrait se retrouver sur ses rapports de crédit en tant que compte de recouvrement et ses cotes de crédit pourraient chuter considérablement. Un règlement récent avec les agences d’évaluation du crédit et 31 procureurs généraux des États modifiera la façon dont certaines amendes sont déclarées à l’avenir. Voici ce que fera le règlement des rapports de solvabilité.
Si Carlos a un ami ou un membre de sa famille en qui il a confiance pour prendre en charge les paiements jusqu’à ce qu’il retrouve une base financière solide, ce qui lui permet de supposer que les paiements de sa voiture pourraient fonctionner. Mais compter sur un étranger pour effectuer des paiements, assurer le véhicule et en prendre bien soin comporte de nombreux risques. S’il décide quand même d’avancer, il voudra obtenir l’accord par écrit, obtenir un dépôt et s’assurer que la voiture reste entièrement assurée.
Compte tenu de sa situation financière précaire, cependant, une meilleure stratégie pourrait être pour parler à une agence de conseil en crédit ou à un avocat en matière de faillite pour explorer ses options pour se retirer de ce prêt automobile.
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