Les prêts non garantis vous permettent d’emprunter de l’argent pour presque toutes les raisons. Vous pouvez utiliser les fonds pour démarrer une entreprise, consolider vos dettes ou acheter un jouet coûteux. Avant d’emprunter, assurez-vous de comprendre le fonctionnement de ces prêts et les autres alternatives dont vous disposez.

Principes de base des prêts personnels non garantis

Un prêteur qui vous offre un prêt non garanti qui n’aura pas besoin de propriété ou de garantie pour garantir ou garantir le prêt. Avec un prêt garanti, comme un prêt hypothécaire, le prêt est garanti par la propriété. Si vous ne remboursez pas le prêt, votre prêteur a le droit de vendre votre maison et de récupérer ce que vous devez sur le produit de la vente. Avec les prêts non garantis, rien de spécifique n’a été donné en garantie. Cela les rend un peu moins risqués pour vous, l’emprunteur, car les conséquences ne sont pas aussi immédiates si vous ne parvenez pas à rembourser.

Les prêteurs, par contre, prennent plus de risques avec les prêts personnels non garantis. Ils n’ont aucun bien à vendre si vous ne payez pas les prêt, mais ils ont d’autres options disponibles s’ils veulent poursuivre le remboursement, comme, par exemple, engager une action en justice contre vous et tenter de garnissez votre salaire. Étant donné que les prêteurs prennent plus de risques sur les prêts non garantis, ils facturent généralement des taux d’intérêt plus élevés que pour les prêts garantis.

Votre crédit est l’un des facteurs les plus importants pour déterminer si vous recevra un prêt non garanti. Si vous avez un bon crédit, vous paierez des taux d’intérêt plus bas et aurez plus d’options de prêt à votre disposition. Avec un mauvais crédit, vous n’aurez pas autant de choix et vous aurez peut-être besoin d’un cosignataire pour obtenir l’approbation d’un prêt. Chaque fois que vous demandez un prêt, c’est une bonne idée d’en savoir plus sur le fonctionnement des cotes de crédit.

Types de prêts

Les prêteurs proposent plusieurs types de prêts personnels non garantis, et chacun comporte des compromis. Recherchez le prêt qui répond le mieux à vos besoins tout en minimisant vos coûts.

Prêt Signature: Il s’agit du type de prêt non garanti le plus élémentaire. Comme son nom l’indique, le prêt n’est garanti que par votre signature ou votre promesse de payer. Vous pouvez trouver ces prêts auprès des banques et des coopératives de crédit, et vous pouvez utiliser l’argent à toutes fins que vous désirez. Assurez-vous simplement que vous connaissez toutes les restrictions que vos prêteurs pourraient avoir concernant la façon dont vous allez utiliser les prêts pour éviter des problèmes juridiques.

Ces prêts sont généralement des prêts à tempérament dont l’amortissement dépasse Vous empruntez donc une somme d’argent et la remboursez avec un versement mensuel fixe jusqu’à ce que vous ayez remboursé le prêt. Ces prêts constituent un bon choix si vous avez un bon crédit, car ils ont généralement des taux d’intérêt relativement bas. Signature les prêts peuvent également vous aider à augmenter votre crédit afin que l’emprunt devienne plus facile et moins coûteux à l’avenir. Pour obtenir un prêt avec signature, dites à votre banque que vous souhaitez emprunter de l’argent en utilisant un prêt personnel.

Marge de crédit personnelle: une marge de crédit personnelle est une autre forme de prêt personnel non garanti, mais au lieu de prendre l’intégralité du produit du prêt en une seule fois, la banque vous approuvera un certain montant que vous pourrez utiliser et payer au besoin. Par exemple, vous pourriez avoir une marge de crédit personnelle non garantie de 15 000 $ et en tirer 5 000 $ pour le paiement d’un projet de rénovation domiciliaire en cours.

Pendant que vous remboursez le prêt de 5 000 $, vous avez encore 10 000 $ disponibles en cas d’imprévu ou une grosse facture apparaît, par exemple. Lorsque vous payez le solde, la marge de crédit redevient disponible. Vous ne payez des intérêts que sur la partie de la ligne de crédit que vous avez empruntée et vous pourrez peut-être obtenir un taux inférieur à celui d’un prêt par carte de crédit.

Cartes de crédit comme prêts: l’utilisation de cartes de crédit est une forme d’emprunt pour de nombreuses personnes. Lorsque vous utilisez une carte de crédit, vous n’obtenez pas de somme forfaitaire au début du prêt, comme vous le faites avec un prêt avec signature. Lorsque vous utilisez votre carte, vous empruntez ce dont vous avez besoin chaque fois que vous en avez besoin, comme vous le feriez avec une marge de crédit personnelle. Si vous avez besoin de plus d’argent ultérieurement, vous pouvez facturer davantage sur la carte de crédit jusqu’à votre limite de crédit. .

Les cartes de crédit sont une solution populaire car une fois que vous êtes approuvé, vous pouvez emprunter de l’argent pratiquement instantanément. Malheureusement, vous paierez généralement un taux d’intérêt assez élevé sur les cartes de crédit . Parfois, vous pouvez obtenir un taux teaser et emprunter à zéro pour cent pendant un certain temps, mais ces taux finissent par s’arrêter. Il est facile d’avoir des ennuis avec les cartes de crédit et de payer des centaines de dollars par mois en frais d’intérêts uniquement.

Pour utiliser une carte de crédit comme véhicule de prêt, vérifiez votre boîte aux lettres, qui est probablement plein d’offres si vous avez un bon crédit. Vous recherchez également des cartes de crédit en ligne qui offrent des offres à taux zéro ou à faible pourcentage.

Prêt entre particuliers: ce type de financement plus récent vous permet d’emprunter à des particuliers, par opposition à l’emprunt auprès d’un prêteur traditionnel tel qu’une banque. Plusieurs sites Web vous permettent de publier une demande de prêt en ligne et les gens ont la possibilité d’intervenir et de financer votre prêt. Ces prêts, comme les prêts de signature, comportent généralement des acomptes provisionnels à taux fixe et des taux d’intérêt compétitifs. Ils vous permettent également d’emprunter un montant décent. Cependant, votre pointage de crédit reste un facteur dans la plupart des cas.

Pour obtenir un prêt peer-to-peer, essayez de visiter l’un des sites de prêt P2P populaires, tel que Prosper .com ou LendingClub.

Prêts étudiants: ces prêts non garantis offrent un financement aux étudiants. Ils constituent souvent un bon choix, car les prêts étudiants ont des caractéristiques que vous ne trouvez pas ailleurs, telles que des options de remboursement flexibles, des délais de grâce, des bonifications d’intérêts, etc. Avec certains prêts, peu importe que vous ayez un bon crédit. Le seul hic avec les prêts étudiants est que vous devez être étudiant.

Pour obtenir un prêt étudiant, commencez par vous rendre au bureau d’aide financière de votre école. Les employés de ce bureau, qui travaillent avec ces prêts tous les jours, vous guideront tout au long du processus d’accomplissement de la paperasse et vous aideront à comprendre vos options.

Chacune des les prêts de cette section auront leurs propres taux et conditions. Utilisez votre calculateur de prêt pour avoir une idée de ce à quoi pourrait ressembler votre remboursement:

Quel prêt vous convient le mieux?

Lorsque vous examinez vos options de prêt, déterminez les critères pertinents pour votre décision et tenez compte des éléments suivants:

• Les prêts étudiants ont des taux d’intérêt raisonnables et la plupart des personnes peuvent être admissibles à condition qu’elles « se réinscrivent à des cours dans un établissement collégial accrédité. Ces prêts offrent une durée de remboursement plus longue et comportent généralement un délai de grâce avant que vous n’ayez besoin de commencer les paiements. Cependant, vous ne pouvez que utilisez ces fonds pour les frais de scolarité et les frais de scolarité associés.
• Les prêts de signature et de pair à pair offrent des fonds à des taux d’intérêt raisonnables, et vous pourrez peut-être trouver des taux d’intérêt plus intéressants auprès d’une caisse populaire ou de votre banque , en particulier si vous avez des fonds en dépôt. Ces prêts vous permettent souvent d’emprunter de 1 000 USD à 35 000 USD avec une durée de remboursement de trois ans. Vous pourriez avoir du mal à obtenir l’approbation si votre pointage de crédit tombe dans la catégorie « juste » ou moins.
• Les cartes de crédit et les marges de crédit personnelles peuvent fournir des fonds pour r de nombreux emprunteurs, bien que plus votre pointage de crédit est bas, plus le taux d’intérêt vous sera facturé pour compenser le risque de remboursement que vous représentez pour les prêteurs. Les personnes dont le crédit est bon à excellent peuvent profiter des offres zéro pour cent des émetteurs de cartes de crédit, bien qu’elles expirent généralement après 12 à 18 mois.

Comme vous n’empruntez que et payer des intérêts sur le montant réel que vous utilisez, ces prêts peuvent être plus intéressants et plus rentables pour votre situation personnelle. Vous ne pourrez peut-être pas bénéficier d’un prêt plus important si vous n’avez pas un revenu mensuel suffisant pour exigences du prêteur.

Options si vous avez un mauvais crédit

Obtenir un prêt non garanti alors que vous avez un mauvais crédit peut être difficile, mais ce n’est pas le cas impossible. Vous aurez moins de choix et paierez probablement des taux d’intérêt plus élevés qu’un emprunteur avec un bon crédit. Si vous avez du mal à emprunter, apprenez comment obtenir un prêt non garanti avec un mauvais crédit. Si cela est possible, suspendez l’emprunt jusqu’à ce que vous ayez construit votre crédit au point de pouvoir obtenir des prêts à des conditions plus intéressantes.

Vous pouvez renforcer votre crédit en empruntant et en remboursant des prêts, et même de petits prêts peut faire une différence. Si votre pointage de crédit est actuellement faible, soyez proactif pour le reconstruire. Essayez un petit prêt garanti par de l’argent en banque pour obtenir un certain élan.