La souscription d’une assurance-vie pour un parent est possible si vous avez un intérêt assurable et le consentement de l’assuré. Si l’un de ces critères n’est pas rempli, une compagnie d’assurance refusera la demande combinée. En règle générale, une bonne option d’assurance-vie pour un parent est un petit régime d’assurance-vie permanente qui durera toute la vie de vos parents. Avant de choisir une assurance-vie pour couvrir les dépenses après la vie, vous voudrez peut-être envisager d’autres options comme un compte d’épargne ou une assurance de pré-besoin qui sont plus faciles à souscrire. De plus, un parent peut toujours souscrire une police et vous désigner comme bénéficiaire s’il en est capable.
Pouvez-vous souscrire une assurance-vie pour un parent?
En termes simples, vous pouvez souscrire une assurance-vie assurance sur votre parent. Cependant, deux critères doivent être remplis avant qu’un assureur vous autorise à souscrire ce type de police. De plus, vous devez connaître plusieurs conditions d’assurance-vie. La première consiste à identifier l’assuré désigné. Il s’agit de la personne qui sera assurée en vertu de la police d’assurance-vie – votre parent. Le titulaire de la police est la personne qui possédera, paiera et apportera les modifications nécessaires à la police.
Afin de souscrire une assurance-vie pour votre parent, vous, le titulaire de la police, devez avoir le consentement et un intérêt assurable dans votre parent, l’assuré désigné. Vous êtes considéré comme ayant un intérêt assurable dans la vie de vos parents si vous souffririez financièrement de leur décès. Dans la plupart des situations, les enfants auront un intérêt assurable dans leurs parents adultes. Cependant, vous devrez peut-être prouver un intérêt assurable en fonction de la taille de la police d’assurance-vie que vous essayez de souscrire pour votre parent.
Pourquoi devrais-je souscrire une assurance-vie pour un parent?
La souscription d’une assurance-vie pour un parent peut fournir une protection financière en cas de décès du parent et d’avoir des dépenses impayées. Les gens constatent souvent qu’un parent décédé a laissé des dépenses impayées. Cela peut inclure des dépenses après la vie comme:
- Frais funéraires – Après le décès d’un parent, les arrangements funéraires peuvent ne pas avoir été planifiés. Les frais funéraires typiques peuvent varier de 6 000 $ à 12 000 $. Cela peut représenter une lourde charge financière pour la famille du parent qui doit payer les funérailles de sa poche.
- Dettes financières – Les dettes de carte de crédit ou les prêts en cours peuvent encore devoir être payés une fois qu’un parent est décédé. Ces dépenses sont souvent répercutées sur d’autres membres de la famille, leur laissant des factures imprévues.
- Factures médicales – Dans certains cas, le parent peut être décédé à l’hôpital en raison de complications de santé. Les frais médicaux peuvent entraîner un coût extrêmement élevé pour les personnes décédées pendant un traitement à l’hôpital.
- Déplacement d’un parent survivant – Souvent, lorsqu’un parent décède et qu’un autre est encore en vie, les enfants adultes le déplaceront plus près de chez vous pour prendre soin de lui. Les frais de déménagement, s’il s’agit d’un déménagement longue distance, peuvent être très coûteux.
Avant d’envisager une assurance-vie pour un parent, nous le ferions recommandez de discuter avec vos parents pour comprendre leur situation financière. En comprenant leurs besoins excédentaires et ce qu’ils ont déjà couvert, vous serez en mesure de décider si l’assurance-vie est le bon outil.
Par exemple, votre parent peut être propriétaire d’une maison qu’il a l’intention de quitter une fois avec vous ils passent. La maison peut encore avoir une hypothèque en cours et donc, à leur décès, l’hypothèque vous sera transmise. Dans ce cas, vous n’aurez peut-être pas assez d’argent pour contracter une hypothèque et une assurance-vie pourrait être une option viable pour supporter cette responsabilité financière supplémentaire.
Comment souscrire une assurance-vie sur un parent
Si vous envisagez d’acheter une assurance-vie pour vos parents, vous devriez commencer par avoir une conversation avec eux. Au cours de cette conversation, vous devriez partager votre raisonnement financier pour le faire et obtenir leur consentement à ce que vous soyez le titulaire de la police de leur assurance-vie.
Une fois que vous avez reçu le consentement de vos parents pour souscrire la police avec eux en tant que assuré, vous pouvez commencer à obtenir des devis. La police que vous souscrivez dépendra du montant pour lequel vous avez besoin d’une couverture, de la raison de l’obligation financière et de l’âge de vos parents, car cela aura un impact sur le type d’assurance-vie disponible.
Dans la plupart des situations, pour les petits besoins financiers, l’assurance des dépenses finales sera la meilleure option d’assurance-vie pour les personnes âgées et les parents âgés. Il s’agit de régimes d’assurance vie entière garantis avec des prestations de décès plus modestes – généralement inférieures à 50 000 $ – qui dureront toute la vie du parent et sont émis sans examen médical. Pour une couverture financière plus importante, comme une assurance-vie pour un prêt hypothécaire , une politique plus robuste comme l’assurance-vie temporaire aurait plus de sens.
Après avoir sélectionné une police d’assurance-vie, vous devrez alors choisir un bénéficiaire et prouver un intérêt assurable. Comme indiqué précédemment, cela impliquerait de montrer que vous éprouveriez des difficultés financières en raison du décès d’un parent. Si elle est approuvée, vous commenceriez alors à payer les primes d’assurance-vie.
La meilleure assurance-vie pour un parent
La meilleure assurance-vie pour un parent dépendra de sa santé, de son âge et de votre situation financière. Pour certaines personnes, la création d’un compte d’épargne ou d’un fonds d’urgence peut être la meilleure option au lieu de payer une assurance-vie. Cependant, une bonne politique globale sera une police d’assurance vie universelle garantie. Le plan est une forme d’assurance-vie permanente dont le compte de valeur de rachat est garanti de ne pas descendre en dessous de zéro. En règle générale, si un compte de valeur de rachat dans une police d’assurance-vie permanente devient négatif, l’assurance-vie peut être annulée ou annulée. Le régime universel garanti est une bonne option si votre parent a besoin d’une couverture à vie ou s’il ne sait pas s’il veut une assurance-vie temporaire ou permanente.
Une autre bonne option si le parent est plus jeune peut être l’assurance-vie temporaire. Puisqu’une police temporaire est bon marché, vous pourrez peut-être économiser de l’argent en choisissant ce type d’assurance-vie au lieu d’une police permanente comme la garantie universelle.
Autres options en plus de l’assurance-vie
Une option outre l’assurance-vie, c’est d’ouvrir un compte d’épargne pour vos parents. Dans ce compte, vous pouvez commencer à mettre de l’argent de côté pour les dépenses de fin de vie, qui pourraient ensuite être utilisées par vous et leurs personnes à charge une fois qu’elles sont décédées.
Enfin, si vous ne vous inquiétez que des funérailles frais, vous pouvez décider de souscrire une police d’assurance préalable. Il s’agit d’un plan qui vous permet de prépayer des funérailles à la maison funéraire. Bien que ce plan facilite les paiements, nous ne les recommanderions pas car ils n’offrent aucune flexibilité, car la prestation de décès ne couvrirait que les frais funéraires.
