Vous constaterez peut-être que vous avez plusieurs soldes, y compris un solde « disponible », lorsque vous vérifiez l’état de votre compte bancaire et les montants de ces soldes peut différer. Vos fonds disponibles peuvent parfois être inférieurs au solde réel de votre compte.
Vos fonds disponibles
Votre solde disponible correspond au montant que vous pouvez dépenser actuellement. Vous pouvez le considérer comme des «fonds disponibles à retirer». Vous pouvez utiliser l’argent de plusieurs manières.
- Vous pouvez retirer ce montant de votre compte en espèces, soit à un guichet automatique, soit à un guichet bancaire. Vous pouvez même retirer de l’argent dans d’autres coopératives de crédit à travers le pays si vous utilisez une coopérative de crédit qui participe au partage de succursales.
Partagé Branching est un réseau formé par plus de 5 000 coopératives de crédit participantes permettant aux membres d’effectuer des opérations bancaires dans n’importe laquelle d’entre elles.
- Vous pouvez dépenser avec votre carte de débit. Votre carte est extraite de votre compte courant, vous ne pouvez donc l’utiliser que si vous disposez de fonds disponibles. Glissez ou insérez votre carte dans un lecteur de carte, ou effectuez des achats en ligne.
- Les chèques sont également financés à partir de votre compte courant. Vous devez supposer que les fonds ne sont plus disponibles dès que vous émettez un chèque, même si votre banque dit que vous avez toujours cet argent. Cela peut prendre plusieurs jours ouvrés – ou plus, si votre bénéficiaire attend le dépôt du chèque – pour que la transaction apparaisse dans votre compte. Pendant ce temps, cet argent n’est pas vraiment disponible. « C’est quelque chose que vous devriez garder. Il est plus facile d’utiliser un registre de chèques ou de régler régulièrement votre compte.
- Les fonds disponibles peuvent être utilisés en ligne paiement de facture, que vous créiez le paiement à partir de votre banque ou que votre émetteur demande l’argent à votre banque. Assurez-vous de garder suffisamment d’argent en main pour que votre solde soit suffisant si vos émetteurs de factures retirent automatiquement de votre compte.
Fonds non encore disponibles
Parfois, vous verrez un solde disponible inférieur au solde de votre compte. Vous ne pouvez dépenser votre solde disponible que dans ce cas, ou moins si vous avez des chèques en circulation. Le reste de l’argent est détenu par votre banque.
Cela se produit généralement pour deux raisons, ce qui entraîne un solde disponible faible:
- Vous avez effectué des dépôts qui n’ont pas encore été effacés et crédités sur votre compte.
- Des retraits ou des autorisations sont en attente sur votre compte.
Dépôts non crédités
Votre banque peut ne pas vous autoriser à utiliser l’argent immédiatement lorsque vous déposez des chèques sur votre compte. Ils ne savent pas si le paiement est légitime et le transfert de l’argent de la banque du bénéficiaire à la vôtre prend plusieurs jours.
Vous pouvez généralement utiliser jusqu’à 200 USD par le jour ouvrable suivant, et certaines banques vous permettent d’utiliser votre argent plus rapidement, surtout si vous êtes un titulaire de compte de longue date sans antécédents de dépôt de chèques sans provision. Les chèques émis par le gouvernement, tels que les remboursements d’impôts, peuvent également être disponibles plus rapidement. Mais d’autres , tels que les chèques personnels et les chèques de l’étranger, sont plus risqués et les banques mettent plus de temps à débloquer ces fonds.
Les banques vont même conserver les chèques de banque pendant quelques jours supplémentaires dans certains cas.
Cela peut être gênant, mais ces retenues peuvent vous protéger. Vous êtes responsable de tous les fonds qui ont été dépensés si le chèque que vous avez déposé rebondit. Vous devrez remplacer l’argent de votre compte bancaire et payer des frais à votre banque si vous dépensez l’argent d’un chèque sans provision
Vous pourriez aussi finir par rebondir vos propres chèques et accumuler des frais si le chèque que vous avez déposé n’est pas honoré et n’est pas compensé. Vous ne pouvez pas accéder à cet argent tout de suite permet à votre banque de s’assurer que le chèque est bon.
Attendez un peu avant de dépenser l’argent si vous avez des doutes sur un chèque, même si votre banque ne le suspend pas.
Retraits et autorisations en attente
Les fonds peuvent être indisponibles car la banque sait que l’argent est déjà utilisé si vous avez programmé un prochain paiement via la fonction de paiement de factures en ligne de votre banque. Il en va de même lorsque vous glissez votre carte de débit. Cet argent est généralement déduit de votre solde immédiatement.
Les cartes de débit peuvent être particulièrement gênantes car les marchands facturent parfois plus que ce que vous allez réellement dépenser. Cela se produit le plus souvent dans les stations-service, les agences de location de voitures et les hôtels. Certains endroits autorisent simplement 100 $ ou plus chaque fois que vous glissez votre carte, et cet argent peut être bloqué pendant plusieurs jours ouvrables jusqu’à ce que la suspension soit libérée.
Il est utile de savoir combien est potentiellement disponible une fois que toutes ces cales ont disparu, même si vous ne pouvez pas dépenser cet argent immédiatement.
Autres soldes
Vous pouvez trouver un «solde de compte» ou un «solde courant» sur votre compte en plus de Votre solde disponible. Ces soldes incluent tout votre argent, tous les fonds disponibles ainsi que les fonds détenus.
Vous pouvez toujours équilibrer votre compte vous-même si vous souhaitez vérifier votre banque » C’est un bon moyen de suivre vos dépenses et de détecter tout problème d’usurpation d’identité avant qu’il ne devienne incontrôlable, en plus de vous aider à déceler les erreurs.
Vous êtes souvent protégé contre les erreurs et le vol d’identité, mais vous devez agir rapidement pour bénéficier de la protection complète offerte par la loi fédérale.
Comment éviter les craquements de trésorerie
La réception de vos chèques de paie par dépôt direct permet de récupérer rapidement de l’argent sur votre compte. Inscrivez-vous aux paiements électroniques, si possible, afin que l’argent soit transféré directement du compte bancaire de votre employeur au vôtre. Vous n’aurez pas à attendre le chèque, surtout s’il est envoyé par la poste, et vous n’avez pas à faire tout votre possible pour le déposer.
L’argent peut même arriver sur votre compte un jour ou deux avant l’impression des chèques, et certaines banques offrent une disponibilité le jour même pour ces paiements.
Garder un coussin dans votre compte peut vous protéger contre les dépenses imprévues et les retards. Un petit coussin de trésorerie peut aider à éviter les problèmes si un paiement ne s’épanche pas quand vous pensez qu’il le sera ou pas du tout, ou si votre la banque impose une retenue plus importante que prévu sur vos fonds.
Recherchez une protection contre les découverts si vous ne pouvez pas gérer un tampon, mais inscrivez-vous uniquement si vous le souhaitez utilisez-le comme filet de sécurité – ne prenez pas l’habitude de payer les frais associés. Utilisez si possible une marge de crédit pour découvert moins chère.
