Vi synes, det er vigtigt for dig at forstå, hvordan vi tjener penge. Det er faktisk ret simpelt. Tilbudene for finansielle produkter, du ser på vores platform, kommer fra virksomheder, der betaler os. De penge, vi tjener, hjælper os med at give dig adgang til gratis kreditresultater og rapporter og hjælper os med at skabe vores andre fantastiske værktøjer og undervisningsmateriale.
Kompensation kan medvirke til, hvordan og hvor produkter vises på vores platform (og i hvad bestille). Men da vi generelt tjener penge, når du finder et tilbud, du kan lide og får, prøver vi at vise dig tilbud, som vi synes er et godt match for dig. Derfor leverer vi funktioner som dine godkendelsesodds og besparelser.
Selvfølgelig repræsenterer tilbudene på vores platform ikke alle finansielle produkter derude, men vores mål er at vise dig så mange gode valgmuligheder som vi kan.
Denne artikel blev faktakontrolleret af vores redaktører og Christina Taylor, MBA, seniorchef for skatteoperationer for Credit Karma Tax®. Artiklen er blevet opdateret for skatteåret 2020.
Jo færre penge du tjener, jo sværere er det at spare til pension.
Når du har problemer med at strække din lønseddel til dække øjeblikkelige omkostninger som boliger, mad og transport hver måned, og det kan virke som en mindre prioritet at spare på noget, der er årtier væk. Du kan dog være berettiget til en føderal indkomstskatkredit, der kan give dig nogle ekstra fordele ved din pensionsopsparing lige nu.
Du får muligvis allerede et skattefradrag for dine bidrag til en 401 (k) eller IRA, men pensionskreditbidragskredit (almindeligvis kendt som Saver’s Credit) kan også reducere din skatteregning med op til $ 2.000 ($ 4.000 for et ægtepar, der arkiverer i fællesskab), hvis du er kvalificeret.
Hvad er Saverens Kredit og er du berettiget til det? Lad os se på, hvad du bør vide om denne værdifulde skattekredit.
Credit Karma Tax® – Altid gratis Lær mere
- Hvem er berettiget til Saver’s Credit?
- Saver’s Credit i 2020
- Kreditter, fradrag og forbehold
- Hvordan kan jeg kræve sparerkreditten?
Hvem er berettiget til sparerkreditten?
Saver’s Credit er designet til at give skatteydere med lav til moderat indkomst et ekstra incitament til at spare til pension.
For at være berettiget skal du opfylde alle følgende krav:
- Vær 18 eller ældre
- Vær ikke en fuldtidsstuderende
- Ikke hævdes at være afhængig af en anden persons tilbagevenden
- Mød grænserne for justeret bruttoindkomst, også kendt som AGI
Med henblik på denne kredit betragtes du som en fuldtidsstuderende for året, hvis du i løbet af en del af fem kalendermåneder i skatteår du blev tilmeldt som fuldtidsstuderende på en skole eller tog et fuldtids-kursus på gården n af en skole eller en stat, amt eller lokal myndighed.
Sparerens kredit i 2020
Kilde: IRS.gov
For skatteåret 2020 , vil du ikke være i stand til at kræve sparerkreditten, hvis du er gift, der arkiverer i fællesskab, og din AGI er mere end $ 65.000, mere end $ 48.750 for husholdningschefer og mere end $ 32.500 for alle andre arkiver.
Her er et eksempel på, hvordan kreditten kan fungere for din føderale indkomstskat.
Din arkiveringsstatus er enkelt, og du har en AGI på op til $ 18.750. I løbet af skatteåret lykkedes det dig at lægge $ 1.000 i din arbejdsgiver-sponsorerede 401 (k). (Godt arbejde!) Din AGI reduceres med det bidrag på $ 1.000, så du kan kvalificere dig til en sparekredit på 50% af det, du har bidraget med – i dette tilfælde $ 500. Hvis du kunne bidrage med $ 2.000 eller mere til din 401 (k), kunne du have kvalificeret dig til en $ 1.000-kredit, da kreditten gælder for de første $ 2.000, du bidrager med.
Her er et andet eksempel. Et ægtepar, der indgiver en fælles returnering, har en samlet indkomst på $ 40.000. Hver ægtefælle bidrager med $ 2.000 til deres 401 (k) plan, hvilket reducerer deres AGI til $ 36.000. Denne reduktion i AGI giver dem ret til at tage den maksimale kredit på 50% af deres bidrag. Saver’s Credit reducerer deres samlede skattepligt med $ 2.000 ($ 1.000 pr. Ægtefælle).
Credit Karma Tax® – Altid gratis Lær mere
Kreditter, fradrag og forbehold
Christopher Jervis, præsident fra Lone Wolf Financial Services LLC i Conyers, Georgia, siger, at det er vigtigt at forstå forskellen mellem det fradrag, du modtager for bidrag, og skattefradraget.
“Et fradrag” fratrækker “det beløb, der er beskatningspligtigt, mens en kredit er en reduktion i dollar-til-dollar i den skat, du skylder,” siger Jervis. “Kredit er som kontant betalt for at reducere skatten. ”
Jeffrey Schneider, en tilmeldt agent med SFS Tax & Accounting Services i Stuart, Florida, påpeger en advarsel: kreditten refunderes ikke, hvilket betyder, at Saver’s Credit ikke ville resultere i en refusion, hvis det tilfældigvis reducerer din føderale indkomstskatteregning til under nul.
Husk også, at rollover-bidrag, såsom midler flyttet fra en tidligere arbejdsgiverens 401 (k) planlægger en IRA, kvalificerer sig ikke som bidrag til sparernes kredit.
At tage fordelinger fra en pensionskonto i løbet af skatteåret kan også påvirke kreditten.
”Nylige fordelinger fra pensionsplanen kan begrænse eller endda fjerne beløbet for den modtagne kredit,” siger Jervis. ”Så hvis du for nylig trak penge ud af din pensionsplan, d forvent ikke den fulde kredit. “
Hvordan kan jeg kræve sparernes kredit?
Du gør krav på sparernes kredit ved at indgive formular 8880 med din individuelle 140 selvangivelse. Credit Karma Tax®, en gratis online skatteregistreringstjeneste, understøtter formular 8880 og kan hjælpe dig med at kræve sparerkreditten, hvis du er berettiget til den.
Hvis du var berettiget til at kræve kreditten et tidligere år, men ikke, har du held og lykke.
“Hvis du mener, du er kvalificeret og ikke tog kreditten, kan du gå tilbage og ændre afkast fra op til tre år siden for at tage kreditten og modtage en yderligere refusion, ”siger Jervis.
Bundlinje
Mange kvalificerede skatteydere går glip af den værdifulde sparers kredit. Ifølge den 17. årlige Transamerica Retirement 2016 Survey er kun en ud af tre amerikanske arbejdstagere er opmærksomme på kreditten. Det er uheldigt, da Saver’s Credit er beregnet til at hjælpe kvalificerende skatteydere, der finder det ekstra udfordrende at spare til pension, men det lykkes at gøre det.
Hvis du er berettiget til det, Saver’s Credit kunne ikke kun reducere din skatteregning, men også tilbagebetale dig for at have gjort noget, du ved, du skulle gøre – hvilket sparer til din pension.
Credit Karma Tax® – Alw ays free Lær mere
Christina Taylor er seniorchef for skatteoperationer for Credit Karma Tax®. Hun har mere end et dusin års erfaring inden for skat, regnskab og forretningsdrift. Christina grundlagde sin egen regnskabskonsulent og administrerede den i mere end seks år. Hun var med til at udvikle et online DIY skatteforberedelsesprodukt, der fungerede som Chief Operating Officer i syv år. Hun er den nuværende kasserer for National Association of Computerised Tax Processors og har en bachelor i forretningsadministration / regnskab fra Baker College og en MBA fra Meredith College. Du kan finde hende på LinkedIn.
